Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 901 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 296,22 € | 9 296,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 170 € / mois | 26 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 080 € | 2 053 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 525 € | 1 948 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 901 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 901 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 330,28 € | 79 224,36 € | 1 868 669,72 € |
| Année 2 | 33 714,60 € | 77 840,04 € | 1 834 955,12 € |
| Année 3 | 35 158,20 € | 76 396,44 € | 1 799 796,92 € |
| Année 4 | 36 663,61 € | 74 891,03 € | 1 763 133,31 € |
| Année 5 | 38 233,46 € | 73 321,18 € | 1 724 899,85 € |
| Année 6 | 39 870,53 € | 71 684,11 € | 1 685 029,32 € |
| Année 7 | 41 577,72 € | 69 976,92 € | 1 643 451,60 € |
| Année 8 | 43 358,00 € | 68 196,64 € | 1 600 093,60 € |
| Année 9 | 45 214,51 € | 66 340,13 € | 1 554 879,09 € |
| Année 10 | 47 150,48 € | 64 404,16 € | 1 507 728,61 € |
| Année 11 | 49 169,37 € | 62 385,27 € | 1 458 559,24 € |
| Année 12 | 51 274,71 € | 60 279,93 € | 1 407 284,53 € |
| Année 13 | 53 470,20 € | 58 084,44 € | 1 353 814,33 € |
| Année 14 | 55 759,69 € | 55 794,95 € | 1 298 054,64 € |
| Année 15 | 58 147,21 € | 53 407,43 € | 1 239 907,43 € |
| Année 16 | 60 636,95 € | 50 917,69 € | 1 179 270,48 € |
| Année 17 | 63 233,31 € | 48 321,33 € | 1 116 037,17 € |
| Année 18 | 65 940,83 € | 45 613,81 € | 1 050 096,34 € |
| Année 19 | 68 764,29 € | 42 790,35 € | 981 332,05 € |
| Année 20 | 71 708,63 € | 39 846,01 € | 909 623,42 € |
| Année 21 | 74 779,05 € | 36 775,59 € | 834 844,37 € |
| Année 22 | 77 980,93 € | 33 573,71 € | 756 863,44 € |
| Année 23 | 81 319,94 € | 30 234,70 € | 675 543,50 € |
| Année 24 | 84 801,90 € | 26 752,74 € | 590 741,60 € |
| Année 25 | 88 432,93 € | 23 121,71 € | 502 308,67 € |
| Année 26 | 92 219,45 € | 19 335,19 € | 410 089,22 € |
| Année 27 | 96 168,11 € | 15 386,53 € | 313 921,11 € |
| Année 28 | 100 285,86 € | 11 268,78 € | 213 635,25 € |
| Année 29 | 104 579,90 € | 6 974,74 € | 109 055,35 € |
| Année 30 | 109 055,35 € | 2 496,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 901 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.