Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 851 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 051,71 € | 9 051,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 429 € / mois | 25 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 080 € | 1 999 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 275 € | 1 897 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 851 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 851 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 479,91 € | 77 140,61 € | 1 819 520,09 € |
| Année 2 | 32 827,83 € | 75 792,69 € | 1 786 692,26 € |
| Année 3 | 34 233,46 € | 74 387,06 € | 1 752 458,80 € |
| Année 4 | 35 699,25 € | 72 921,27 € | 1 716 759,55 € |
| Année 5 | 37 227,83 € | 71 392,69 € | 1 679 531,72 € |
| Année 6 | 38 821,86 € | 69 798,66 € | 1 640 709,86 € |
| Année 7 | 40 484,13 € | 68 136,39 € | 1 600 225,73 € |
| Année 8 | 42 217,59 € | 66 402,93 € | 1 558 008,14 € |
| Année 9 | 44 025,26 € | 64 595,26 € | 1 513 982,88 € |
| Année 10 | 45 910,31 € | 62 710,21 € | 1 468 072,57 € |
| Année 11 | 47 876,10 € | 60 744,42 € | 1 420 196,47 € |
| Année 12 | 49 926,07 € | 58 694,45 € | 1 370 270,40 € |
| Année 13 | 52 063,80 € | 56 556,72 € | 1 318 206,60 € |
| Année 14 | 54 293,09 € | 54 327,43 € | 1 263 913,51 € |
| Année 15 | 56 617,81 € | 52 002,71 € | 1 207 295,70 € |
| Année 16 | 59 042,10 € | 49 578,42 € | 1 148 253,60 € |
| Année 17 | 61 570,11 € | 47 050,41 € | 1 086 683,49 € |
| Année 18 | 64 206,43 € | 44 414,09 € | 1 022 477,06 € |
| Année 19 | 66 955,63 € | 41 664,89 € | 955 521,43 € |
| Année 20 | 69 822,53 € | 38 797,99 € | 885 698,90 € |
| Année 21 | 72 812,20 € | 35 808,32 € | 812 886,70 € |
| Année 22 | 75 929,87 € | 32 690,65 € | 736 956,83 € |
| Année 23 | 79 181,03 € | 29 439,49 € | 657 775,80 € |
| Année 24 | 82 571,38 € | 26 049,14 € | 575 204,42 € |
| Année 25 | 86 106,94 € | 22 513,58 € | 489 097,48 € |
| Année 26 | 89 793,88 € | 18 826,64 € | 399 303,60 € |
| Année 27 | 93 638,68 € | 14 981,84 € | 305 664,92 € |
| Année 28 | 97 648,09 € | 10 972,43 € | 208 016,83 € |
| Année 29 | 101 829,19 € | 6 791,33 € | 106 187,64 € |
| Année 30 | 106 187,64 € | 2 431,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 851 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.