Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 801 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 807,20 € | 8 807,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 688 € / mois | 25 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 080 € | 1 945 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 025 € | 1 846 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 801 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 801 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 629,56 € | 75 056,84 € | 1 770 370,44 € |
| Année 2 | 31 941,05 € | 73 745,35 € | 1 738 429,39 € |
| Année 3 | 33 308,72 € | 72 377,68 € | 1 705 120,67 € |
| Année 4 | 34 734,92 € | 70 951,48 € | 1 670 385,75 € |
| Année 5 | 36 222,20 € | 69 464,20 € | 1 634 163,55 € |
| Année 6 | 37 773,15 € | 67 913,25 € | 1 596 390,40 € |
| Année 7 | 39 390,52 € | 66 295,88 € | 1 556 999,88 € |
| Année 8 | 41 077,16 € | 64 609,24 € | 1 515 922,72 € |
| Année 9 | 42 835,99 € | 62 850,41 € | 1 473 086,73 € |
| Année 10 | 44 670,16 € | 61 016,24 € | 1 428 416,57 € |
| Année 11 | 46 582,83 € | 59 103,57 € | 1 381 833,74 € |
| Année 12 | 48 577,43 € | 57 108,97 € | 1 333 256,31 € |
| Année 13 | 50 657,41 € | 55 028,99 € | 1 282 598,90 € |
| Année 14 | 52 826,44 € | 52 859,96 € | 1 229 772,46 € |
| Année 15 | 55 088,38 € | 50 598,02 € | 1 174 684,08 € |
| Année 16 | 57 447,14 € | 48 239,26 € | 1 117 236,94 € |
| Année 17 | 59 906,93 € | 45 779,47 € | 1 057 330,01 € |
| Année 18 | 62 472,02 € | 43 214,38 € | 994 857,99 € |
| Année 19 | 65 146,95 € | 40 539,45 € | 929 711,04 € |
| Année 20 | 67 936,41 € | 37 749,99 € | 861 774,63 € |
| Année 21 | 70 845,33 € | 34 841,07 € | 790 929,30 € |
| Année 22 | 73 878,76 € | 31 807,64 € | 717 050,54 € |
| Année 23 | 77 042,10 € | 28 644,30 € | 640 008,44 € |
| Année 24 | 80 340,91 € | 25 345,49 € | 559 667,53 € |
| Année 25 | 83 780,93 € | 21 905,47 € | 475 886,60 € |
| Année 26 | 87 368,28 € | 18 318,12 € | 388 518,32 € |
| Année 27 | 91 109,22 € | 14 577,18 € | 297 409,10 € |
| Année 28 | 95 010,33 € | 10 676,07 € | 202 398,77 € |
| Année 29 | 99 078,47 € | 6 607,93 € | 103 320,30 € |
| Année 30 | 103 320,30 € | 2 365,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 801 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.