Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 801 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 259,50 € | 9 259,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 059 € / mois | 26 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 080 € | 1 945 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 025 € | 1 846 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 801 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 801 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 333,32 € | 66 780,68 € | 1 756 666,68 € |
| Année 2 | 46 024,71 € | 65 089,29 € | 1 710 641,97 € |
| Année 3 | 47 780,58 € | 63 333,42 € | 1 662 861,39 € |
| Année 4 | 49 603,50 € | 61 510,50 € | 1 613 257,89 € |
| Année 5 | 51 495,93 € | 59 618,07 € | 1 561 761,96 € |
| Année 6 | 53 460,57 € | 57 653,43 € | 1 508 301,39 € |
| Année 7 | 55 500,17 € | 55 613,83 € | 1 452 801,22 € |
| Année 8 | 57 617,56 € | 53 496,44 € | 1 395 183,66 € |
| Année 9 | 59 815,75 € | 51 298,25 € | 1 335 367,91 € |
| Année 10 | 62 097,79 € | 49 016,21 € | 1 273 270,12 € |
| Année 11 | 64 466,92 € | 46 647,08 € | 1 208 803,20 € |
| Année 12 | 66 926,40 € | 44 187,60 € | 1 141 876,80 € |
| Année 13 | 69 479,72 € | 41 634,28 € | 1 072 397,08 € |
| Année 14 | 72 130,46 € | 38 983,54 € | 1 000 266,62 € |
| Année 15 | 74 882,36 € | 36 231,64 € | 925 384,26 € |
| Année 16 | 77 739,19 € | 33 374,81 € | 847 645,07 € |
| Année 17 | 80 705,05 € | 30 408,95 € | 766 940,02 € |
| Année 18 | 83 784,05 € | 27 329,95 € | 683 155,97 € |
| Année 19 | 86 980,52 € | 24 133,48 € | 596 175,45 € |
| Année 20 | 90 298,94 € | 20 815,06 € | 505 876,51 € |
| Année 21 | 93 743,97 € | 17 370,03 € | 412 132,54 € |
| Année 22 | 97 320,43 € | 13 793,57 € | 314 812,11 € |
| Année 23 | 101 033,32 € | 10 080,68 € | 213 778,79 € |
| Année 24 | 104 887,86 € | 6 226,14 € | 108 890,93 € |
| Année 25 | 108 890,93 € | 2 224,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 801 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 456 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.