Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 901 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 773,63 € | 9 773,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 617 € / mois | 27 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 080 € | 2 053 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 525 € | 1 948 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 901 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 901 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 794,89 € | 70 488,67 € | 1 854 205,11 € |
| Année 2 | 48 580,18 € | 68 703,38 € | 1 805 624,93 € |
| Année 3 | 50 433,59 € | 66 849,97 € | 1 755 191,34 € |
| Année 4 | 52 357,70 € | 64 925,86 € | 1 702 833,64 € |
| Année 5 | 54 355,23 € | 62 928,33 € | 1 648 478,41 € |
| Année 6 | 56 428,93 € | 60 854,63 € | 1 592 049,48 € |
| Année 7 | 58 581,76 € | 58 701,80 € | 1 533 467,72 € |
| Année 8 | 60 816,73 € | 56 466,83 € | 1 472 650,99 € |
| Année 9 | 63 136,98 € | 54 146,58 € | 1 409 514,01 € |
| Année 10 | 65 545,76 € | 51 737,80 € | 1 343 968,25 € |
| Année 11 | 68 046,40 € | 49 237,16 € | 1 275 921,85 € |
| Année 12 | 70 642,45 € | 46 641,11 € | 1 205 279,40 € |
| Année 13 | 73 337,54 € | 43 946,02 € | 1 131 941,86 € |
| Année 14 | 76 135,48 € | 41 148,08 € | 1 055 806,38 € |
| Année 15 | 79 040,14 € | 38 243,42 € | 976 766,24 € |
| Année 16 | 82 055,63 € | 35 227,93 € | 894 710,61 € |
| Année 17 | 85 186,15 € | 32 097,41 € | 809 524,46 € |
| Année 18 | 88 436,12 € | 28 847,44 € | 721 088,34 € |
| Année 19 | 91 810,05 € | 25 473,51 € | 629 278,29 € |
| Année 20 | 95 312,76 € | 21 970,80 € | 533 965,53 € |
| Année 21 | 98 949,05 € | 18 334,51 € | 435 016,48 € |
| Année 22 | 102 724,07 € | 14 559,49 € | 332 292,41 € |
| Année 23 | 106 643,15 € | 10 640,41 € | 225 649,26 € |
| Année 24 | 110 711,70 € | 6 571,86 € | 114 937,56 € |
| Année 25 | 114 937,56 € | 2 348,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 901 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.