Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 901 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 201,68 € | 11 201,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 944 € / mois | 32 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 080 € | 2 053 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 525 € | 1 948 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 901 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 901 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 561,83 € | 68 858,33 € | 1 835 438,17 € |
| Année 2 | 68 015,62 € | 66 404,54 € | 1 767 422,55 € |
| Année 3 | 70 561,23 € | 63 858,93 € | 1 696 861,32 € |
| Année 4 | 73 202,15 € | 61 218,01 € | 1 623 659,17 € |
| Année 5 | 75 941,89 € | 58 478,27 € | 1 547 717,28 € |
| Année 6 | 78 784,19 € | 55 635,97 € | 1 468 933,09 € |
| Année 7 | 81 732,82 € | 52 687,34 € | 1 387 200,27 € |
| Année 8 | 84 791,86 € | 49 628,30 € | 1 302 408,41 € |
| Année 9 | 87 965,37 € | 46 454,79 € | 1 214 443,04 € |
| Année 10 | 91 257,66 € | 43 162,50 € | 1 123 185,38 € |
| Année 11 | 94 673,16 € | 39 747,00 € | 1 028 512,22 € |
| Année 12 | 98 216,51 € | 36 203,65 € | 930 295,71 € |
| Année 13 | 101 892,47 € | 32 527,69 € | 828 403,24 € |
| Année 14 | 105 706,01 € | 28 714,15 € | 722 697,23 € |
| Année 15 | 109 662,26 € | 24 757,90 € | 613 034,97 € |
| Année 16 | 113 766,61 € | 20 653,55 € | 499 268,36 € |
| Année 17 | 118 024,55 € | 16 395,61 € | 381 243,81 € |
| Année 18 | 122 441,87 € | 11 978,29 € | 258 801,94 € |
| Année 19 | 127 024,50 € | 7 395,66 € | 131 777,44 € |
| Année 20 | 131 777,44 € | 2 641,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 901 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.