Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 801 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 612,42 € | 10 612,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 159 € / mois | 30 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 080 € | 1 945 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 025 € | 1 846 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 801 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 801 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 112,93 € | 65 236,11 € | 1 738 887,07 € |
| Année 2 | 64 437,64 € | 62 911,40 € | 1 674 449,43 € |
| Année 3 | 66 849,34 € | 60 499,70 € | 1 607 600,09 € |
| Année 4 | 69 351,32 € | 57 997,72 € | 1 538 248,77 € |
| Année 5 | 71 946,93 € | 55 402,11 € | 1 466 301,84 € |
| Année 6 | 74 639,71 € | 52 709,33 € | 1 391 662,13 € |
| Année 7 | 77 433,24 € | 49 915,80 € | 1 314 228,89 € |
| Année 8 | 80 331,34 € | 47 017,70 € | 1 233 897,55 € |
| Année 9 | 83 337,92 € | 44 011,12 € | 1 150 559,63 € |
| Année 10 | 86 457,01 € | 40 892,03 € | 1 064 102,62 € |
| Année 11 | 89 692,85 € | 37 656,19 € | 974 409,77 € |
| Année 12 | 93 049,79 € | 34 299,25 € | 881 359,98 € |
| Année 13 | 96 532,37 € | 30 816,67 € | 784 827,61 € |
| Année 14 | 100 145,30 € | 27 203,74 € | 684 682,31 € |
| Année 15 | 103 893,45 € | 23 455,59 € | 580 788,86 € |
| Année 16 | 107 781,86 € | 19 567,18 € | 473 007,00 € |
| Année 17 | 111 815,83 € | 15 533,21 € | 361 191,17 € |
| Année 18 | 116 000,78 € | 11 348,26 € | 245 190,39 € |
| Année 19 | 120 342,35 € | 7 006,69 € | 124 848,04 € |
| Année 20 | 124 848,04 € | 2 502,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 801 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 612 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.