Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 001 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 790,93 € | 11 790,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 730 € / mois | 33 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 080 € | 2 161 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 025 € | 2 051 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 001 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 010,61 € | 72 480,55 € | 1 931 989,39 € |
| Année 2 | 71 593,47 € | 69 897,69 € | 1 860 395,92 € |
| Année 3 | 74 273,02 € | 67 218,14 € | 1 786 122,90 € |
| Année 4 | 77 052,85 € | 64 438,31 € | 1 709 070,05 € |
| Année 5 | 79 936,72 € | 61 554,44 € | 1 629 133,33 € |
| Année 6 | 82 928,50 € | 58 562,66 € | 1 546 204,83 € |
| Année 7 | 86 032,28 € | 55 458,88 € | 1 460 172,55 € |
| Année 8 | 89 252,21 € | 52 238,95 € | 1 370 920,34 € |
| Année 9 | 92 592,66 € | 48 898,50 € | 1 278 327,68 € |
| Année 10 | 96 058,14 € | 45 433,02 € | 1 182 269,54 € |
| Année 11 | 99 653,30 € | 41 837,86 € | 1 082 616,24 € |
| Année 12 | 103 383,04 € | 38 108,12 € | 979 233,20 € |
| Année 13 | 107 252,36 € | 34 238,80 € | 871 980,84 € |
| Année 14 | 111 266,52 € | 30 224,64 € | 760 714,32 € |
| Année 15 | 115 430,89 € | 26 060,27 € | 645 283,43 € |
| Année 16 | 119 751,13 € | 21 740,03 € | 525 532,30 € |
| Année 17 | 124 233,07 € | 17 258,09 € | 401 299,23 € |
| Année 18 | 128 882,75 € | 12 608,41 € | 272 416,48 € |
| Année 19 | 133 706,46 € | 7 784,70 € | 138 710,02 € |
| Année 20 | 138 710,02 € | 2 780,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 001 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.