Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 001 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 785,23 € | 9 785,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 652 € / mois | 27 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 080 € | 2 161 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 025 € | 2 051 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 001 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 030,90 € | 83 391,86 € | 1 966 969,10 € |
| Année 2 | 35 488,02 € | 81 934,74 € | 1 931 481,08 € |
| Année 3 | 37 007,56 € | 80 415,20 € | 1 894 473,52 € |
| Année 4 | 38 592,14 € | 78 830,62 € | 1 855 881,38 € |
| Année 5 | 40 244,59 € | 77 178,17 € | 1 815 636,79 € |
| Année 6 | 41 967,80 € | 75 454,96 € | 1 773 668,99 € |
| Année 7 | 43 764,75 € | 73 658,01 € | 1 729 904,24 € |
| Année 8 | 45 638,68 € | 71 784,08 € | 1 684 265,56 € |
| Année 9 | 47 592,84 € | 69 829,92 € | 1 636 672,72 € |
| Année 10 | 49 630,66 € | 67 792,10 € | 1 587 042,06 € |
| Année 11 | 51 755,76 € | 65 667,00 € | 1 535 286,30 € |
| Année 12 | 53 971,83 € | 63 450,93 € | 1 481 314,47 € |
| Année 13 | 56 282,81 € | 61 139,95 € | 1 425 031,66 € |
| Année 14 | 58 692,71 € | 58 730,05 € | 1 366 338,95 € |
| Année 15 | 61 205,80 € | 56 216,96 € | 1 305 133,15 € |
| Année 16 | 63 826,53 € | 53 596,23 € | 1 241 306,62 € |
| Année 17 | 66 559,47 € | 50 863,29 € | 1 174 747,15 € |
| Année 18 | 69 409,40 € | 48 013,36 € | 1 105 337,75 € |
| Année 19 | 72 381,37 € | 45 041,39 € | 1 032 956,38 € |
| Année 20 | 75 480,59 € | 41 942,17 € | 957 475,79 € |
| Année 21 | 78 712,52 € | 38 710,24 € | 878 763,27 € |
| Année 22 | 82 082,84 € | 35 339,92 € | 796 680,43 € |
| Année 23 | 85 597,45 € | 31 825,31 € | 711 082,98 € |
| Année 24 | 89 262,56 € | 28 160,20 € | 621 820,42 € |
| Année 25 | 93 084,60 € | 24 338,16 € | 528 735,82 € |
| Année 26 | 97 070,31 € | 20 352,45 € | 431 665,51 € |
| Année 27 | 101 226,66 € | 16 196,10 € | 330 438,85 € |
| Année 28 | 105 560,98 € | 11 861,78 € | 224 877,87 € |
| Année 29 | 110 080,89 € | 7 341,87 € | 114 796,98 € |
| Année 30 | 114 796,98 € | 2 628,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 001 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 958 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 012 € pour cette enveloppe de financement.