Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 051 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 029,74 € | 10 029,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 393 € / mois | 28 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 080 € | 2 215 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 275 € | 2 102 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 051 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 051 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 881,25 € | 85 475,63 € | 2 016 118,75 € |
| Année 2 | 36 374,79 € | 83 982,09 € | 1 979 743,96 € |
| Année 3 | 37 932,29 € | 82 424,59 € | 1 941 811,67 € |
| Année 4 | 39 556,49 € | 80 800,39 € | 1 902 255,18 € |
| Année 5 | 41 250,23 € | 79 106,65 € | 1 861 004,95 € |
| Année 6 | 43 016,47 € | 77 340,41 € | 1 817 988,48 € |
| Année 7 | 44 858,36 € | 75 498,52 € | 1 773 130,12 € |
| Année 8 | 46 779,09 € | 73 577,79 € | 1 726 351,03 € |
| Année 9 | 48 782,09 € | 71 574,79 € | 1 677 568,94 € |
| Année 10 | 50 870,83 € | 69 486,05 € | 1 626 698,11 € |
| Année 11 | 53 049,02 € | 67 307,86 € | 1 573 649,09 € |
| Année 12 | 55 320,49 € | 65 036,39 € | 1 518 328,60 € |
| Année 13 | 57 689,20 € | 62 667,68 € | 1 460 639,40 € |
| Année 14 | 60 159,31 € | 60 197,57 € | 1 400 480,09 € |
| Année 15 | 62 735,23 € | 57 621,65 € | 1 337 744,86 € |
| Année 16 | 65 421,41 € | 54 935,47 € | 1 272 323,45 € |
| Année 17 | 68 222,64 € | 52 134,24 € | 1 204 100,81 € |
| Année 18 | 71 143,80 € | 49 213,08 € | 1 132 957,01 € |
| Année 19 | 74 190,05 € | 46 166,83 € | 1 058 766,96 € |
| Année 20 | 77 366,71 € | 42 990,17 € | 981 400,25 € |
| Année 21 | 80 679,39 € | 39 677,49 € | 900 720,86 € |
| Année 22 | 84 133,92 € | 36 222,96 € | 816 586,94 € |
| Année 23 | 87 736,39 € | 32 620,49 € | 728 850,55 € |
| Année 24 | 91 493,08 € | 28 863,80 € | 637 357,47 € |
| Année 25 | 95 410,62 € | 24 946,26 € | 541 946,85 € |
| Année 26 | 99 495,92 € | 20 860,96 € | 442 450,93 € |
| Année 27 | 103 756,11 € | 16 600,77 € | 338 694,82 € |
| Année 28 | 108 198,76 € | 12 158,12 € | 230 496,06 € |
| Année 29 | 112 831,60 € | 7 525,28 € | 117 664,46 € |
| Année 30 | 117 664,46 € | 2 694,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 051 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.