Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 051 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 742,95 € | 14 742,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 676 € / mois | 42 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 080 € | 2 215 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 275 € | 2 102 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 051 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 051 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 204,68 € | 71 710,72 € | 1 945 795,32 € |
| Année 2 | 109 033,42 € | 67 881,98 € | 1 836 761,90 € |
| Année 3 | 113 001,51 € | 63 913,89 € | 1 723 760,39 € |
| Année 4 | 117 114,03 € | 59 801,37 € | 1 606 646,36 € |
| Année 5 | 121 376,16 € | 55 539,24 € | 1 485 270,20 € |
| Année 6 | 125 793,47 € | 51 121,93 € | 1 359 476,73 € |
| Année 7 | 130 371,50 € | 46 543,90 € | 1 229 105,23 € |
| Année 8 | 135 116,18 € | 41 799,22 € | 1 093 989,05 € |
| Année 9 | 140 033,48 € | 36 881,92 € | 953 955,57 € |
| Année 10 | 145 129,77 € | 31 785,63 € | 808 825,80 € |
| Année 11 | 150 411,51 € | 26 503,89 € | 658 414,29 € |
| Année 12 | 155 885,48 € | 21 029,92 € | 502 528,81 € |
| Année 13 | 161 558,67 € | 15 356,73 € | 340 970,14 € |
| Année 14 | 167 438,31 € | 9 477,09 € | 173 531,83 € |
| Année 15 | 173 531,83 € | 3 383,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 051 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 123 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.