Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 051 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 544,83 € | 10 544,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 954 € / mois | 30 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 080 € | 2 215 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 275 € | 2 102 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 051 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 051 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 487,34 € | 76 050,62 € | 2 000 512,66 € |
| Année 2 | 52 413,51 € | 74 124,45 € | 1 948 099,15 € |
| Année 3 | 54 413,15 € | 72 124,81 € | 1 893 686,00 € |
| Année 4 | 56 489,09 € | 70 048,87 € | 1 837 196,91 € |
| Année 5 | 58 644,21 € | 67 893,75 € | 1 778 552,70 € |
| Année 6 | 60 881,56 € | 65 656,40 € | 1 717 671,14 € |
| Année 7 | 63 204,29 € | 63 333,67 € | 1 654 466,85 € |
| Année 8 | 65 615,62 € | 60 922,34 € | 1 588 851,23 € |
| Année 9 | 68 118,93 € | 58 419,03 € | 1 520 732,30 € |
| Année 10 | 70 717,75 € | 55 820,21 € | 1 450 014,55 € |
| Année 11 | 73 415,72 € | 53 122,24 € | 1 376 598,83 € |
| Année 12 | 76 216,63 € | 50 321,33 € | 1 300 382,20 € |
| Année 13 | 79 124,40 € | 47 413,56 € | 1 221 257,80 € |
| Année 14 | 82 143,10 € | 44 394,86 € | 1 139 114,70 € |
| Année 15 | 85 276,96 € | 41 261,00 € | 1 053 837,74 € |
| Année 16 | 88 530,37 € | 38 007,59 € | 965 307,37 € |
| Année 17 | 91 907,92 € | 34 630,04 € | 873 399,45 € |
| Année 18 | 95 414,33 € | 31 123,63 € | 777 985,12 € |
| Année 19 | 99 054,51 € | 27 483,45 € | 678 930,61 € |
| Année 20 | 102 833,59 € | 23 704,37 € | 576 097,02 € |
| Année 21 | 106 756,81 € | 19 781,15 € | 469 340,21 € |
| Année 22 | 110 829,71 € | 15 708,25 € | 358 510,50 € |
| Année 23 | 115 058,02 € | 11 479,94 € | 243 452,48 € |
| Année 24 | 119 447,62 € | 7 090,34 € | 124 004,86 € |
| Année 25 | 124 004,86 € | 2 533,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 051 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.