Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 101 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 801,90 € | 10 801,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 733 € / mois | 30 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 080 € | 2 269 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 525 € | 2 153 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 101 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 718,19 € | 77 904,61 € | 2 049 281,81 € |
| Année 2 | 53 691,30 € | 75 931,50 € | 1 995 590,51 € |
| Année 3 | 55 739,73 € | 73 883,07 € | 1 939 850,78 € |
| Année 4 | 57 866,26 € | 71 756,54 € | 1 881 984,52 € |
| Année 5 | 60 073,94 € | 69 548,86 € | 1 821 910,58 € |
| Année 6 | 62 365,81 € | 67 256,99 € | 1 759 544,77 € |
| Année 7 | 64 745,17 € | 64 877,63 € | 1 694 799,60 € |
| Année 8 | 67 215,28 € | 62 407,52 € | 1 627 584,32 € |
| Année 9 | 69 779,63 € | 59 843,17 € | 1 557 804,69 € |
| Année 10 | 72 441,79 € | 57 181,01 € | 1 485 362,90 € |
| Année 11 | 75 205,55 € | 54 417,25 € | 1 410 157,35 € |
| Année 12 | 78 074,74 € | 51 548,06 € | 1 332 082,61 € |
| Année 13 | 81 053,39 € | 48 569,41 € | 1 251 029,22 € |
| Année 14 | 84 145,67 € | 45 477,13 € | 1 166 883,55 € |
| Année 15 | 87 355,94 € | 42 266,86 € | 1 079 527,61 € |
| Année 16 | 90 688,69 € | 38 934,11 € | 988 838,92 € |
| Année 17 | 94 148,57 € | 35 474,23 € | 894 690,35 € |
| Année 18 | 97 740,47 € | 31 882,33 € | 796 949,88 € |
| Année 19 | 101 469,38 € | 28 153,42 € | 695 480,50 € |
| Année 20 | 105 340,60 € | 24 282,20 € | 590 139,90 € |
| Année 21 | 109 359,46 € | 20 263,34 € | 480 780,44 € |
| Année 22 | 113 531,66 € | 16 091,14 € | 367 248,78 € |
| Année 23 | 117 863,04 € | 11 759,76 € | 249 385,74 € |
| Année 24 | 122 359,68 € | 7 263,12 € | 127 026,06 € |
| Année 25 | 127 026,06 € | 2 594,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 101 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 525 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 212 € pour cette enveloppe de financement.