Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 201 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 316,03 € | 11 316,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 291 € / mois | 32 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 080 € | 2 377 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 025 € | 2 256 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 201 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 201 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 179,77 € | 81 612,59 € | 2 146 820,23 € |
| Année 2 | 56 246,81 € | 79 545,55 € | 2 090 573,42 € |
| Année 3 | 58 392,70 € | 77 399,66 € | 2 032 180,72 € |
| Année 4 | 60 620,48 € | 75 171,88 € | 1 971 560,24 € |
| Année 5 | 62 933,19 € | 72 859,17 € | 1 908 627,05 € |
| Année 6 | 65 334,18 € | 70 458,18 € | 1 843 292,87 € |
| Année 7 | 67 826,77 € | 67 965,59 € | 1 775 466,10 € |
| Année 8 | 70 414,44 € | 65 377,92 € | 1 705 051,66 € |
| Année 9 | 73 100,84 € | 62 691,52 € | 1 631 950,82 € |
| Année 10 | 75 889,74 € | 59 902,62 € | 1 556 061,08 € |
| Année 11 | 78 785,04 € | 57 007,32 € | 1 477 276,04 € |
| Année 12 | 81 790,78 € | 54 001,58 € | 1 395 485,26 € |
| Année 13 | 84 911,21 € | 50 881,15 € | 1 310 574,05 € |
| Année 14 | 88 150,68 € | 47 641,68 € | 1 222 423,37 € |
| Année 15 | 91 513,76 € | 44 278,60 € | 1 130 909,61 € |
| Année 16 | 95 005,11 € | 40 787,25 € | 1 035 904,50 € |
| Année 17 | 98 629,67 € | 37 162,69 € | 937 274,83 € |
| Année 18 | 102 392,55 € | 33 399,81 € | 834 882,28 € |
| Année 19 | 106 298,93 € | 29 493,43 € | 728 583,35 € |
| Année 20 | 110 354,37 € | 25 437,99 € | 618 228,98 € |
| Année 21 | 114 564,55 € | 21 227,81 € | 503 664,43 € |
| Année 22 | 118 935,32 € | 16 857,04 € | 384 729,11 € |
| Année 23 | 123 472,86 € | 12 319,50 € | 261 256,25 € |
| Année 24 | 128 183,52 € | 7 608,84 € | 133 072,73 € |
| Année 25 | 133 072,73 € | 2 718,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 201 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 025 € (2,5%).