Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 201 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 821,18 € | 15 821,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 943 € / mois | 45 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 080 € | 2 377 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 025 € | 2 256 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 201 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 201 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 898,88 € | 76 955,28 € | 2 088 101,12 € |
| Année 2 | 117 007,63 € | 72 846,53 € | 1 971 093,49 € |
| Année 3 | 121 265,94 € | 68 588,22 € | 1 849 827,55 € |
| Année 4 | 125 679,20 € | 64 174,96 € | 1 724 148,35 € |
| Année 5 | 130 253,10 € | 59 601,06 € | 1 593 895,25 € |
| Année 6 | 134 993,43 € | 54 860,73 € | 1 458 901,82 € |
| Année 7 | 139 906,28 € | 49 947,88 € | 1 318 995,54 € |
| Année 8 | 144 997,94 € | 44 856,22 € | 1 173 997,60 € |
| Année 9 | 150 274,90 € | 39 579,26 € | 1 023 722,70 € |
| Année 10 | 155 743,88 € | 34 110,28 € | 867 978,82 € |
| Année 11 | 161 411,93 € | 28 442,23 € | 706 566,89 € |
| Année 12 | 167 286,24 € | 22 567,92 € | 539 280,65 € |
| Année 13 | 173 374,35 € | 16 479,81 € | 365 906,30 € |
| Année 14 | 179 684,00 € | 10 170,16 € | 186 222,30 € |
| Année 15 | 186 222,30 € | 3 630,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 201 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 025 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.