Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 201 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 763,27 € | 10 763,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 616 € / mois | 30 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 080 € | 2 377 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 025 € | 2 256 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 201 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 201 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 432,35 € | 91 726,89 € | 2 163 567,65 € |
| Année 2 | 39 035,13 € | 90 124,11 € | 2 124 532,52 € |
| Année 3 | 40 706,56 € | 88 452,68 € | 2 083 825,96 € |
| Année 4 | 42 449,51 € | 86 709,73 € | 2 041 376,45 € |
| Année 5 | 44 267,13 € | 84 892,11 € | 1 997 109,32 € |
| Année 6 | 46 162,57 € | 82 996,67 € | 1 950 946,75 € |
| Année 7 | 48 139,15 € | 81 020,09 € | 1 902 807,60 € |
| Année 8 | 50 200,37 € | 78 958,87 € | 1 852 607,23 € |
| Année 9 | 52 349,85 € | 76 809,39 € | 1 800 257,38 € |
| Année 10 | 54 591,37 € | 74 567,87 € | 1 745 666,01 € |
| Année 11 | 56 928,85 € | 72 230,39 € | 1 688 737,16 € |
| Année 12 | 59 366,43 € | 69 792,81 € | 1 629 370,73 € |
| Année 13 | 61 908,37 € | 67 250,87 € | 1 567 462,36 € |
| Année 14 | 64 559,19 € | 64 600,05 € | 1 502 903,17 € |
| Année 15 | 67 323,48 € | 61 835,76 € | 1 435 579,69 € |
| Année 16 | 70 206,13 € | 58 953,11 € | 1 365 373,56 € |
| Année 17 | 73 212,22 € | 55 947,02 € | 1 292 161,34 € |
| Année 18 | 76 347,01 € | 52 812,23 € | 1 215 814,33 € |
| Année 19 | 79 616,06 € | 49 543,18 € | 1 136 198,27 € |
| Année 20 | 83 025,05 € | 46 134,19 € | 1 053 173,22 € |
| Année 21 | 86 580,00 € | 42 579,24 € | 966 593,22 € |
| Année 22 | 90 287,20 € | 38 872,04 € | 876 306,02 € |
| Année 23 | 94 153,12 € | 35 006,12 € | 782 152,90 € |
| Année 24 | 98 184,55 € | 30 974,69 € | 683 968,35 € |
| Année 25 | 102 388,63 € | 26 770,61 € | 581 579,72 € |
| Année 26 | 106 772,70 € | 22 386,54 € | 474 807,02 € |
| Année 27 | 111 344,53 € | 17 814,71 € | 363 462,49 € |
| Année 28 | 116 112,05 € | 13 047,19 € | 247 350,44 € |
| Année 29 | 121 083,73 € | 8 075,51 € | 126 266,71 € |
| Année 30 | 126 266,71 € | 2 890,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 201 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.