Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 151 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 518,76 € | 10 518,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 875 € / mois | 30 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 080 € | 2 323 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 775 € | 2 204 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 151 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 151 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 582,00 € | 89 643,12 € | 2 114 418,00 € |
| Année 2 | 38 148,35 € | 88 076,77 € | 2 076 269,65 € |
| Année 3 | 39 781,80 € | 86 443,32 € | 2 036 487,85 € |
| Année 4 | 41 485,17 € | 84 739,95 € | 1 995 002,68 € |
| Année 5 | 43 261,48 € | 82 963,64 € | 1 951 741,20 € |
| Année 6 | 45 113,85 € | 81 111,27 € | 1 906 627,35 € |
| Année 7 | 47 045,54 € | 79 179,58 € | 1 859 581,81 € |
| Année 8 | 49 059,94 € | 77 165,18 € | 1 810 521,87 € |
| Année 9 | 51 160,59 € | 75 064,53 € | 1 759 361,28 € |
| Année 10 | 53 351,20 € | 72 873,92 € | 1 706 010,08 € |
| Année 11 | 55 635,57 € | 70 589,55 € | 1 650 374,51 € |
| Année 12 | 58 017,78 € | 68 207,34 € | 1 592 356,73 € |
| Année 13 | 60 501,98 € | 65 723,14 € | 1 531 854,75 € |
| Année 14 | 63 092,55 € | 63 132,57 € | 1 468 762,20 € |
| Année 15 | 65 794,06 € | 60 431,06 € | 1 402 968,14 € |
| Année 16 | 68 611,23 € | 57 613,89 € | 1 334 356,91 € |
| Année 17 | 71 549,02 € | 54 676,10 € | 1 262 807,89 € |
| Année 18 | 74 612,61 € | 51 612,51 € | 1 188 195,28 € |
| Année 19 | 77 807,38 € | 48 417,74 € | 1 110 387,90 € |
| Année 20 | 81 138,93 € | 45 086,19 € | 1 029 248,97 € |
| Année 21 | 84 613,16 € | 41 611,96 € | 944 635,81 € |
| Année 22 | 88 236,11 € | 37 989,01 € | 856 399,70 € |
| Année 23 | 92 014,19 € | 34 210,93 € | 764 385,51 € |
| Année 24 | 95 954,06 € | 30 271,06 € | 668 431,45 € |
| Année 25 | 100 062,60 € | 26 162,52 € | 568 368,85 € |
| Année 26 | 104 347,10 € | 21 878,02 € | 464 021,75 € |
| Année 27 | 108 815,05 € | 17 410,07 € | 355 206,70 € |
| Année 28 | 113 474,30 € | 12 750,82 € | 241 732,40 € |
| Année 29 | 118 333,03 € | 7 892,09 € | 123 399,37 € |
| Année 30 | 123 399,37 € | 2 825,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 151 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 054 €.