Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 101 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 274,25 € | 10 274,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 134 € / mois | 29 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 080 € | 2 269 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 525 € | 2 153 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 101 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 731,62 € | 87 559,38 € | 2 065 268,38 € |
| Année 2 | 37 261,59 € | 86 029,41 € | 2 028 006,79 € |
| Année 3 | 38 857,05 € | 84 433,95 € | 1 989 149,74 € |
| Année 4 | 40 520,83 € | 82 770,17 € | 1 948 628,91 € |
| Année 5 | 42 255,86 € | 81 035,14 € | 1 906 373,05 € |
| Année 6 | 44 065,16 € | 79 225,84 € | 1 862 307,89 € |
| Année 7 | 45 951,95 € | 77 339,05 € | 1 816 355,94 € |
| Année 8 | 47 919,50 € | 75 371,50 € | 1 768 436,44 € |
| Année 9 | 49 971,36 € | 73 319,64 € | 1 718 465,08 € |
| Année 10 | 52 111,00 € | 71 180,00 € | 1 666 354,08 € |
| Année 11 | 54 342,30 € | 68 948,70 € | 1 612 011,78 € |
| Année 12 | 56 669,12 € | 66 621,88 € | 1 555 342,66 € |
| Année 13 | 59 095,58 € | 64 195,42 € | 1 496 247,08 € |
| Année 14 | 61 625,94 € | 61 665,06 € | 1 434 621,14 € |
| Année 15 | 64 264,66 € | 59 026,34 € | 1 370 356,48 € |
| Année 16 | 67 016,34 € | 56 274,66 € | 1 303 340,14 € |
| Année 17 | 69 885,84 € | 53 405,16 € | 1 233 454,30 € |
| Année 18 | 72 878,21 € | 50 412,79 € | 1 160 576,09 € |
| Année 19 | 75 998,70 € | 47 292,30 € | 1 084 577,39 € |
| Année 20 | 79 252,81 € | 44 038,19 € | 1 005 324,58 € |
| Année 21 | 82 646,26 € | 40 644,74 € | 922 678,32 € |
| Année 22 | 86 185,03 € | 37 105,97 € | 836 493,29 € |
| Année 23 | 89 875,29 € | 33 415,71 € | 746 618,00 € |
| Année 24 | 93 723,58 € | 29 567,42 € | 652 894,42 € |
| Année 25 | 97 736,62 € | 25 554,38 € | 555 157,80 € |
| Année 26 | 101 921,52 € | 21 369,48 € | 453 236,28 € |
| Année 27 | 106 285,58 € | 17 005,42 € | 346 950,70 € |
| Année 28 | 110 836,51 € | 12 454,49 € | 236 114,19 € |
| Année 29 | 115 582,33 € | 7 708,67 € | 120 531,86 € |
| Année 30 | 120 531,86 € | 2 759,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 101 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 525 € (2,5%).