Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 101 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 380,18 € | 12 380,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 516 € / mois | 35 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 080 € | 2 269 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 525 € | 2 153 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 101 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 459,39 € | 76 102,77 € | 2 028 540,61 € |
| Année 2 | 75 171,34 € | 73 390,82 € | 1 953 369,27 € |
| Année 3 | 77 984,78 € | 70 577,38 € | 1 875 384,49 € |
| Année 4 | 80 903,52 € | 67 658,64 € | 1 794 480,97 € |
| Année 5 | 83 931,52 € | 64 630,64 € | 1 710 549,45 € |
| Année 6 | 87 072,82 € | 61 489,34 € | 1 623 476,63 € |
| Année 7 | 90 331,70 € | 58 230,46 € | 1 533 144,93 € |
| Année 8 | 93 712,56 € | 54 849,60 € | 1 439 432,37 € |
| Année 9 | 97 219,95 € | 51 342,21 € | 1 342 212,42 € |
| Année 10 | 100 858,61 € | 47 703,55 € | 1 241 353,81 € |
| Année 11 | 104 633,47 € | 43 928,69 € | 1 136 720,34 € |
| Année 12 | 108 549,56 € | 40 012,60 € | 1 028 170,78 € |
| Année 13 | 112 612,27 € | 35 949,89 € | 915 558,51 € |
| Année 14 | 116 827,03 € | 31 735,13 € | 798 731,48 € |
| Année 15 | 121 199,52 € | 27 362,64 € | 677 531,96 € |
| Année 16 | 125 735,67 € | 22 826,49 € | 551 796,29 € |
| Année 17 | 130 441,59 € | 18 120,57 € | 421 354,70 € |
| Année 18 | 135 323,65 € | 13 238,51 € | 286 031,05 € |
| Année 19 | 140 388,38 € | 8 173,78 € | 145 642,67 € |
| Année 20 | 145 642,67 € | 2 919,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 101 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.