Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 151 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 058,96 € | 11 058,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 512 € / mois | 31 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 080 € | 2 323 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 775 € | 2 204 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 151 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 151 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 948,91 € | 79 758,61 € | 2 098 051,09 € |
| Année 2 | 54 969,00 € | 77 738,52 € | 2 043 082,09 € |
| Année 3 | 57 066,13 € | 75 641,39 € | 1 986 015,96 € |
| Année 4 | 59 243,28 € | 73 464,24 € | 1 926 772,68 € |
| Année 5 | 61 503,50 € | 71 204,02 € | 1 865 269,18 € |
| Année 6 | 63 849,93 € | 68 857,59 € | 1 801 419,25 € |
| Année 7 | 66 285,87 € | 66 421,65 € | 1 735 133,38 € |
| Année 8 | 68 814,77 € | 63 892,75 € | 1 666 318,61 € |
| Année 9 | 71 440,14 € | 61 267,38 € | 1 594 878,47 € |
| Année 10 | 74 165,68 € | 58 541,84 € | 1 520 712,79 € |
| Année 11 | 76 995,19 € | 55 712,33 € | 1 443 717,60 € |
| Année 12 | 79 932,69 € | 52 774,83 € | 1 363 784,91 € |
| Année 13 | 82 982,19 € | 49 725,33 € | 1 280 802,72 € |
| Année 14 | 86 148,06 € | 46 559,46 € | 1 194 654,66 € |
| Année 15 | 89 434,75 € | 43 272,77 € | 1 105 219,91 € |
| Année 16 | 92 846,79 € | 39 860,73 € | 1 012 373,12 € |
| Année 17 | 96 389,02 € | 36 318,50 € | 915 984,10 € |
| Année 18 | 100 066,38 € | 32 641,14 € | 815 917,72 € |
| Année 19 | 103 884,04 € | 28 823,48 € | 712 033,68 € |
| Année 20 | 107 847,36 € | 24 860,16 € | 604 186,32 € |
| Année 21 | 111 961,87 € | 20 745,65 € | 492 224,45 € |
| Année 22 | 116 233,36 € | 16 474,16 € | 375 991,09 € |
| Année 23 | 120 667,83 € | 12 039,69 € | 255 323,26 € |
| Année 24 | 125 271,44 € | 7 436,08 € | 130 051,82 € |
| Année 25 | 130 051,82 € | 2 656,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 151 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 597 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.