Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 251 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 573,09 € | 11 573,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 070 € / mois | 33 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 080 € | 2 431 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 275 € | 2 307 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 251 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 251 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 410,51 € | 83 466,57 € | 2 195 589,49 € |
| Année 2 | 57 524,50 € | 81 352,58 € | 2 138 064,99 € |
| Année 3 | 59 719,13 € | 79 157,95 € | 2 078 345,86 € |
| Année 4 | 61 997,49 € | 76 879,59 € | 2 016 348,37 € |
| Année 5 | 64 362,76 € | 74 514,32 € | 1 951 985,61 € |
| Année 6 | 66 818,31 € | 72 058,77 € | 1 885 167,30 € |
| Année 7 | 69 367,50 € | 69 509,58 € | 1 815 799,80 € |
| Année 8 | 72 013,97 € | 66 863,11 € | 1 743 785,83 € |
| Année 9 | 74 761,39 € | 64 115,69 € | 1 669 024,44 € |
| Année 10 | 77 613,63 € | 61 263,45 € | 1 591 410,81 € |
| Année 11 | 80 574,70 € | 58 302,38 € | 1 510 836,11 € |
| Année 12 | 83 648,73 € | 55 228,35 € | 1 427 187,38 € |
| Année 13 | 86 840,04 € | 52 037,04 € | 1 340 347,34 € |
| Année 14 | 90 153,07 € | 48 724,01 € | 1 250 194,27 € |
| Année 15 | 93 592,54 € | 45 284,54 € | 1 156 601,73 € |
| Année 16 | 97 163,24 € | 41 713,84 € | 1 059 438,49 € |
| Année 17 | 100 870,12 € | 38 006,96 € | 958 568,37 € |
| Année 18 | 104 718,45 € | 34 158,63 € | 853 849,92 € |
| Année 19 | 108 713,59 € | 30 163,49 € | 745 136,33 € |
| Année 20 | 112 861,17 € | 26 015,91 € | 632 275,16 € |
| Année 21 | 117 166,97 € | 21 710,11 € | 515 108,19 € |
| Année 22 | 121 637,04 € | 17 240,04 € | 393 471,15 € |
| Année 23 | 126 277,64 € | 12 599,44 € | 267 193,51 € |
| Année 24 | 131 095,29 € | 7 781,79 € | 136 098,22 € |
| Année 25 | 136 098,22 € | 2 780,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 251 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 275 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 066 €.