Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 251 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 180,58 € | 16 180,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 032 € / mois | 46 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 080 € | 2 431 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 275 € | 2 307 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 251 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 251 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 463,49 € | 78 703,47 € | 2 135 536,51 € |
| Année 2 | 119 665,58 € | 74 501,38 € | 2 015 870,93 € |
| Année 3 | 124 020,64 € | 70 146,32 € | 1 891 850,29 € |
| Année 4 | 128 534,13 € | 65 632,83 € | 1 763 316,16 € |
| Année 5 | 133 211,93 € | 60 955,03 € | 1 630 104,23 € |
| Année 6 | 138 059,94 € | 56 107,02 € | 1 492 044,29 € |
| Année 7 | 143 084,37 € | 51 082,59 € | 1 348 959,92 € |
| Année 8 | 148 291,72 € | 45 875,24 € | 1 200 668,20 € |
| Année 9 | 153 688,52 € | 40 478,44 € | 1 046 979,68 € |
| Année 10 | 159 281,75 € | 34 885,21 € | 887 697,93 € |
| Année 11 | 165 078,55 € | 29 088,41 € | 722 619,38 € |
| Année 12 | 171 086,32 € | 23 080,64 € | 551 533,06 € |
| Année 13 | 177 312,70 € | 16 854,26 € | 374 220,36 € |
| Année 14 | 183 765,70 € | 10 401,26 € | 190 454,66 € |
| Année 15 | 190 454,66 € | 3 713,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 251 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.