Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 301 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 539,99 € | 16 539,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 121 € / mois | 47 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 080 € | 2 485 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 525 € | 2 358 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 301 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 301 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 028,22 € | 80 451,66 € | 2 182 971,78 € |
| Année 2 | 122 323,67 € | 76 156,21 € | 2 060 648,11 € |
| Année 3 | 126 775,44 € | 71 704,44 € | 1 933 872,67 € |
| Année 4 | 131 389,20 € | 67 090,68 € | 1 802 483,47 € |
| Année 5 | 136 170,88 € | 62 309,00 € | 1 666 312,59 € |
| Année 6 | 141 126,59 € | 57 353,29 € | 1 525 186,00 € |
| Année 7 | 146 262,66 € | 52 217,22 € | 1 378 923,34 € |
| Année 8 | 151 585,64 € | 46 894,24 € | 1 227 337,70 € |
| Année 9 | 157 102,34 € | 41 377,54 € | 1 070 235,36 € |
| Année 10 | 162 819,81 € | 35 660,07 € | 907 415,55 € |
| Année 11 | 168 745,37 € | 29 734,51 € | 738 670,18 € |
| Année 12 | 174 886,56 € | 23 593,32 € | 563 783,62 € |
| Année 13 | 181 251,27 € | 17 228,61 € | 382 532,35 € |
| Année 14 | 187 847,59 € | 10 632,29 € | 194 684,76 € |
| Année 15 | 194 684,76 € | 3 795,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 301 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 257 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.