Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 401 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 258,81 € | 17 258,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 299 € / mois | 49 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 080 € | 2 593 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 025 € | 2 461 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 401 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 401 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 157,68 € | 83 948,04 € | 2 277 842,32 € |
| Année 2 | 127 639,79 € | 79 465,93 € | 2 150 202,53 € |
| Année 3 | 132 285,03 € | 74 820,69 € | 2 017 917,50 € |
| Année 4 | 137 099,34 € | 70 006,38 € | 1 880 818,16 € |
| Année 5 | 142 088,80 € | 65 016,92 € | 1 738 729,36 € |
| Année 6 | 147 259,90 € | 59 845,82 € | 1 591 469,46 € |
| Année 7 | 152 619,18 € | 54 486,54 € | 1 438 850,28 € |
| Année 8 | 158 173,47 € | 48 932,25 € | 1 280 676,81 € |
| Année 9 | 163 929,93 € | 43 175,79 € | 1 116 746,88 € |
| Année 10 | 169 895,88 € | 37 209,84 € | 946 851,00 € |
| Année 11 | 176 078,97 € | 31 026,75 € | 770 772,03 € |
| Année 12 | 182 487,08 € | 24 618,64 € | 588 284,95 € |
| Année 13 | 189 128,37 € | 17 977,35 € | 399 156,58 € |
| Année 14 | 196 011,37 € | 11 094,35 € | 203 145,21 € |
| Année 15 | 203 145,21 € | 3 960,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 401 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 812 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.