Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 401 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 147,94 € | 14 147,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 873 € / mois | 40 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 080 € | 2 593 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 025 € | 2 461 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 401 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 401 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 805,88 € | 86 969,40 € | 2 318 194,12 € |
| Année 2 | 85 905,05 € | 83 870,23 € | 2 232 289,07 € |
| Année 3 | 89 120,24 € | 80 655,04 € | 2 143 168,83 € |
| Année 4 | 92 455,74 € | 77 319,54 € | 2 050 713,09 € |
| Année 5 | 95 916,10 € | 73 859,18 € | 1 954 796,99 € |
| Année 6 | 99 505,94 € | 70 269,34 € | 1 855 291,05 € |
| Année 7 | 103 230,17 € | 66 545,11 € | 1 752 060,88 € |
| Année 8 | 107 093,77 € | 62 681,51 € | 1 644 967,11 € |
| Année 9 | 111 101,97 € | 58 673,31 € | 1 533 865,14 € |
| Année 10 | 115 260,21 € | 54 515,07 € | 1 418 604,93 € |
| Année 11 | 119 574,05 € | 50 201,23 € | 1 299 030,88 € |
| Année 12 | 124 049,38 € | 45 725,90 € | 1 174 981,50 € |
| Année 13 | 128 692,16 € | 41 083,12 € | 1 046 289,34 € |
| Année 14 | 133 508,75 € | 36 266,53 € | 912 780,59 € |
| Année 15 | 138 505,60 € | 31 269,68 € | 774 274,99 € |
| Année 16 | 143 689,44 € | 26 085,84 € | 630 585,55 € |
| Année 17 | 149 067,30 € | 20 707,98 € | 481 518,25 € |
| Année 18 | 154 646,46 € | 15 128,82 € | 326 871,79 € |
| Année 19 | 160 434,43 € | 9 340,85 € | 166 437,36 € |
| Année 20 | 166 437,36 € | 3 336,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 401 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.