Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 451 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 442,56 € | 14 442,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 765 € / mois | 41 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 080 € | 2 647 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 275 € | 2 512 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 451 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 451 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 530,21 € | 88 780,51 € | 2 366 469,79 € |
| Année 2 | 87 693,90 € | 85 616,82 € | 2 278 775,89 € |
| Année 3 | 90 976,02 € | 82 334,70 € | 2 187 799,87 € |
| Année 4 | 94 381,01 € | 78 929,71 € | 2 093 418,86 € |
| Année 5 | 97 913,43 € | 75 397,29 € | 1 995 505,43 € |
| Année 6 | 101 578,04 € | 71 732,68 € | 1 893 927,39 € |
| Année 7 | 105 379,81 € | 67 930,91 € | 1 788 547,58 € |
| Année 8 | 109 323,88 € | 63 986,84 € | 1 679 223,70 € |
| Année 9 | 113 415,53 € | 59 895,19 € | 1 565 808,17 € |
| Année 10 | 117 660,35 € | 55 650,37 € | 1 448 147,82 € |
| Année 11 | 122 064,03 € | 51 246,69 € | 1 326 083,79 € |
| Année 12 | 126 632,53 € | 46 678,19 € | 1 199 451,26 € |
| Année 13 | 131 372,02 € | 41 938,70 € | 1 068 079,24 € |
| Année 14 | 136 288,88 € | 37 021,84 € | 931 790,36 € |
| Année 15 | 141 389,79 € | 31 920,93 € | 790 400,57 € |
| Année 16 | 146 681,59 € | 26 629,13 € | 643 718,98 € |
| Année 17 | 152 171,47 € | 21 139,25 € | 491 547,51 € |
| Année 18 | 157 866,81 € | 15 443,91 € | 333 680,70 € |
| Année 19 | 163 775,27 € | 9 535,45 € | 169 905,43 € |
| Année 20 | 169 905,43 € | 3 405,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 451 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.