Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 351 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 853,31 € | 13 853,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 980 € / mois | 39 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 080 € | 2 539 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 775 € | 2 409 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 351 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 351 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 081,43 € | 85 158,29 € | 2 269 918,57 € |
| Année 2 | 84 116,06 € | 82 123,66 € | 2 185 802,51 € |
| Année 3 | 87 264,28 € | 78 975,44 € | 2 098 538,23 € |
| Année 4 | 90 530,32 € | 75 709,40 € | 2 008 007,91 € |
| Année 5 | 93 918,61 € | 72 321,11 € | 1 914 089,30 € |
| Année 6 | 97 433,72 € | 68 806,00 € | 1 816 655,58 € |
| Année 7 | 101 080,38 € | 65 159,34 € | 1 715 575,20 € |
| Année 8 | 104 863,50 € | 61 376,22 € | 1 610 711,70 € |
| Année 9 | 108 788,23 € | 57 451,49 € | 1 501 923,47 € |
| Année 10 | 112 859,87 € | 53 379,85 € | 1 389 063,60 € |
| Année 11 | 117 083,90 € | 49 155,82 € | 1 271 979,70 € |
| Année 12 | 121 466,01 € | 44 773,71 € | 1 150 513,69 € |
| Année 13 | 126 012,12 € | 40 227,60 € | 1 024 501,57 € |
| Année 14 | 130 728,38 € | 35 511,34 € | 893 773,19 € |
| Année 15 | 135 621,18 € | 30 618,54 € | 758 152,01 € |
| Année 16 | 140 697,07 € | 25 542,65 € | 617 454,94 € |
| Année 17 | 145 962,95 € | 20 276,77 € | 471 491,99 € |
| Année 18 | 151 425,92 € | 14 813,80 € | 320 066,07 € |
| Année 19 | 157 093,35 € | 9 146,37 € | 162 972,72 € |
| Année 20 | 162 972,72 € | 3 266,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 351 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 581 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 212 € pour cette enveloppe de financement.