Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 351 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 496,79 € | 11 496,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 839 € / mois | 32 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 080 € | 2 539 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 775 € | 2 409 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 351 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 351 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 983,34 € | 97 978,14 € | 2 311 016,66 € |
| Année 2 | 41 695,34 € | 96 266,14 € | 2 269 321,32 € |
| Année 3 | 43 480,65 € | 94 480,83 € | 2 225 840,67 € |
| Année 4 | 45 342,42 € | 92 619,06 € | 2 180 498,25 € |
| Année 5 | 47 283,87 € | 90 677,61 € | 2 133 214,38 € |
| Année 6 | 49 308,48 € | 88 653,00 € | 2 083 905,90 € |
| Année 7 | 51 419,77 € | 86 541,71 € | 2 032 486,13 € |
| Année 8 | 53 621,45 € | 84 340,03 € | 1 978 864,68 € |
| Année 9 | 55 917,39 € | 82 044,09 € | 1 922 947,29 € |
| Année 10 | 58 311,70 € | 79 649,78 € | 1 864 635,59 € |
| Année 11 | 60 808,49 € | 77 152,99 € | 1 803 827,10 € |
| Année 12 | 63 412,19 € | 74 549,29 € | 1 740 414,91 € |
| Année 13 | 66 127,37 € | 71 834,11 € | 1 674 287,54 € |
| Année 14 | 68 958,81 € | 69 002,67 € | 1 605 328,73 € |
| Année 15 | 71 911,50 € | 66 049,98 € | 1 533 417,23 € |
| Année 16 | 74 990,59 € | 62 970,89 € | 1 458 426,64 € |
| Année 17 | 78 201,55 € | 59 759,93 € | 1 380 225,09 € |
| Année 18 | 81 549,98 € | 56 411,50 € | 1 298 675,11 € |
| Année 19 | 85 041,80 € | 52 919,68 € | 1 213 633,31 € |
| Année 20 | 88 683,10 € | 49 278,38 € | 1 124 950,21 € |
| Année 21 | 92 480,33 € | 45 481,15 € | 1 032 469,88 € |
| Année 22 | 96 440,17 € | 41 521,31 € | 936 029,71 € |
| Année 23 | 100 569,54 € | 37 391,94 € | 835 460,17 € |
| Année 24 | 104 875,73 € | 33 085,75 € | 730 584,44 € |
| Année 25 | 109 366,29 € | 28 595,19 € | 621 218,15 € |
| Année 26 | 114 049,16 € | 23 912,32 € | 507 168,99 € |
| Année 27 | 118 932,49 € | 19 028,99 € | 388 236,50 € |
| Année 28 | 124 024,96 € | 13 936,52 € | 264 211,54 € |
| Année 29 | 129 335,45 € | 8 626,03 € | 134 876,09 € |
| Année 30 | 134 876,09 € | 3 088,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 351 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 212 € pour cette enveloppe de financement.