Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 401 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 741,30 € | 11 741,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 580 € / mois | 33 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 080 € | 2 593 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 025 € | 2 461 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 401 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 401 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 833,70 € | 100 061,90 € | 2 360 166,30 € |
| Année 2 | 42 582,13 € | 98 313,47 € | 2 317 584,17 € |
| Année 3 | 44 405,40 € | 96 490,20 € | 2 273 178,77 € |
| Année 4 | 46 306,75 € | 94 588,85 € | 2 226 872,02 € |
| Année 5 | 48 289,51 € | 92 606,09 € | 2 178 582,51 € |
| Année 6 | 50 357,16 € | 90 538,44 € | 2 128 225,35 € |
| Année 7 | 52 513,37 € | 88 382,23 € | 2 075 711,98 € |
| Année 8 | 54 761,89 € | 86 133,71 € | 2 020 950,09 € |
| Année 9 | 57 106,67 € | 83 788,93 € | 1 963 843,42 € |
| Année 10 | 59 551,87 € | 81 343,73 € | 1 904 291,55 € |
| Année 11 | 62 101,77 € | 78 793,83 € | 1 842 189,78 € |
| Année 12 | 64 760,86 € | 76 134,74 € | 1 777 428,92 € |
| Année 13 | 67 533,76 € | 73 361,84 € | 1 709 895,16 € |
| Année 14 | 70 425,42 € | 70 470,18 € | 1 639 469,74 € |
| Année 15 | 73 440,91 € | 67 454,69 € | 1 566 028,83 € |
| Année 16 | 76 585,50 € | 64 310,10 € | 1 489 443,33 € |
| Année 17 | 79 864,75 € | 61 030,85 € | 1 409 578,58 € |
| Année 18 | 83 284,40 € | 57 611,20 € | 1 326 294,18 € |
| Année 19 | 86 850,46 € | 54 045,14 € | 1 239 443,72 € |
| Année 20 | 90 569,22 € | 50 326,38 € | 1 148 874,50 € |
| Année 21 | 94 447,21 € | 46 448,39 € | 1 054 427,29 € |
| Année 22 | 98 491,24 € | 42 404,36 € | 955 936,05 € |
| Année 23 | 102 708,48 € | 38 187,12 € | 853 227,57 € |
| Année 24 | 107 106,23 € | 33 789,37 € | 746 121,34 € |
| Année 25 | 111 692,32 € | 29 203,28 € | 634 429,02 € |
| Année 26 | 116 474,74 € | 24 420,86 € | 517 954,28 € |
| Année 27 | 121 461,97 € | 19 433,63 € | 396 492,31 € |
| Année 28 | 126 662,72 € | 14 232,88 € | 269 829,59 € |
| Année 29 | 132 086,18 € | 8 809,42 € | 137 743,41 € |
| Année 30 | 137 743,41 € | 3 153,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 401 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 812 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.