Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 301 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 252,29 € | 11 252,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 098 € / mois | 32 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 080 € | 2 485 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 525 € | 2 358 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 301 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 301 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 133,09 € | 95 894,39 € | 2 261 866,91 € |
| Année 2 | 40 808,68 € | 94 218,80 € | 2 221 058,23 € |
| Année 3 | 42 556,04 € | 92 471,44 € | 2 178 502,19 € |
| Année 4 | 44 378,20 € | 90 649,28 € | 2 134 123,99 € |
| Année 5 | 46 278,38 € | 88 749,10 € | 2 087 845,61 € |
| Année 6 | 48 259,94 € | 86 767,54 € | 2 039 585,67 € |
| Année 7 | 50 326,35 € | 84 701,13 € | 1 989 259,32 € |
| Année 8 | 52 481,19 € | 82 546,29 € | 1 936 778,13 € |
| Année 9 | 54 728,34 € | 80 299,14 € | 1 882 049,79 € |
| Année 10 | 57 071,70 € | 77 955,78 € | 1 824 978,09 € |
| Année 11 | 59 515,39 € | 75 512,09 € | 1 765 462,70 € |
| Année 12 | 62 063,72 € | 72 963,76 € | 1 703 398,98 € |
| Année 13 | 64 721,18 € | 70 306,30 € | 1 638 677,80 € |
| Année 14 | 67 492,41 € | 67 535,07 € | 1 571 185,39 € |
| Année 15 | 70 382,29 € | 64 645,19 € | 1 500 803,10 € |
| Année 16 | 73 395,93 € | 61 631,55 € | 1 427 407,17 € |
| Année 17 | 76 538,57 € | 58 488,91 € | 1 350 868,60 € |
| Année 18 | 79 815,81 € | 55 211,67 € | 1 271 052,79 € |
| Année 19 | 83 233,38 € | 51 794,10 € | 1 187 819,41 € |
| Année 20 | 86 797,26 € | 48 230,22 € | 1 101 022,15 € |
| Année 21 | 90 513,74 € | 44 513,74 € | 1 010 508,41 € |
| Année 22 | 94 389,37 € | 40 638,11 € | 916 119,04 € |
| Année 23 | 98 430,94 € | 36 596,54 € | 817 688,10 € |
| Année 24 | 102 645,55 € | 32 381,93 € | 715 042,55 € |
| Année 25 | 107 040,63 € | 27 986,85 € | 608 001,92 € |
| Année 26 | 111 623,90 € | 23 403,58 € | 496 378,02 € |
| Année 27 | 116 403,42 € | 18 624,06 € | 379 974,60 € |
| Année 28 | 121 387,57 € | 13 639,91 € | 258 587,03 € |
| Année 29 | 126 585,14 € | 8 442,34 € | 132 001,89 € |
| Année 30 | 132 001,89 € | 3 022,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 301 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 230 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.