Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 301 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 830,16 € | 11 830,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 849 € / mois | 33 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 080 € | 2 485 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 525 € | 2 358 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 301 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 301 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 641,35 € | 85 320,57 € | 2 244 358,65 € |
| Année 2 | 58 802,31 € | 83 159,61 € | 2 185 556,34 € |
| Année 3 | 61 045,69 € | 80 916,23 € | 2 124 510,65 € |
| Année 4 | 63 374,66 € | 78 587,26 € | 2 061 135,99 € |
| Année 5 | 65 792,48 € | 76 169,44 € | 1 995 343,51 € |
| Année 6 | 68 302,55 € | 73 659,37 € | 1 927 040,96 € |
| Année 7 | 70 908,39 € | 71 053,53 € | 1 856 132,57 € |
| Année 8 | 73 613,64 € | 68 348,28 € | 1 782 518,93 € |
| Année 9 | 76 422,08 € | 65 539,84 € | 1 706 096,85 € |
| Année 10 | 79 337,68 € | 62 624,24 € | 1 626 759,17 € |
| Année 11 | 82 364,53 € | 59 597,39 € | 1 544 394,64 € |
| Année 12 | 85 506,82 € | 56 455,10 € | 1 458 887,82 € |
| Année 13 | 88 769,03 € | 53 192,89 € | 1 370 118,79 € |
| Année 14 | 92 155,68 € | 49 806,24 € | 1 277 963,11 € |
| Année 15 | 95 671,52 € | 46 290,40 € | 1 182 291,59 € |
| Année 16 | 99 321,54 € | 42 640,38 € | 1 082 970,05 € |
| Année 17 | 103 110,77 € | 38 851,15 € | 979 859,28 € |
| Année 18 | 107 044,60 € | 34 917,32 € | 872 814,68 € |
| Année 19 | 111 128,46 € | 30 833,46 € | 761 686,22 € |
| Année 20 | 115 368,17 € | 26 593,75 € | 646 318,05 € |
| Année 21 | 119 769,62 € | 22 192,30 € | 526 548,43 € |
| Année 22 | 124 339,00 € | 17 622,92 € | 402 209,43 € |
| Année 23 | 129 082,69 € | 12 879,23 € | 273 126,74 € |
| Année 24 | 134 007,35 € | 7 954,57 € | 139 119,39 € |
| Année 25 | 139 119,39 € | 2 842,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 301 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 230 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 525 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.