Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 301 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 558,68 € | 13 558,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 087 € / mois | 38 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 080 € | 2 485 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 525 € | 2 358 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 301 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 301 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 356,96 € | 83 347,20 € | 2 221 643,04 € |
| Année 2 | 82 327,08 € | 80 377,08 € | 2 139 315,96 € |
| Année 3 | 85 408,34 € | 77 295,82 € | 2 053 907,62 € |
| Année 4 | 88 604,92 € | 74 099,24 € | 1 965 302,70 € |
| Année 5 | 91 921,15 € | 70 783,01 € | 1 873 381,55 € |
| Année 6 | 95 361,48 € | 67 342,68 € | 1 778 020,07 € |
| Année 7 | 98 930,58 € | 63 773,58 € | 1 679 089,49 € |
| Année 8 | 102 633,25 € | 60 070,91 € | 1 576 456,24 € |
| Année 9 | 106 474,53 € | 56 229,63 € | 1 469 981,71 € |
| Année 10 | 110 459,55 € | 52 244,61 € | 1 359 522,16 € |
| Année 11 | 114 593,75 € | 48 110,41 € | 1 244 928,41 € |
| Année 12 | 118 882,66 € | 43 821,50 € | 1 126 045,75 € |
| Année 13 | 123 332,08 € | 39 372,08 € | 1 002 713,67 € |
| Année 14 | 127 948,03 € | 34 756,13 € | 874 765,64 € |
| Année 15 | 132 736,76 € | 29 967,40 € | 742 028,88 € |
| Année 16 | 137 704,71 € | 24 999,45 € | 604 324,17 € |
| Année 17 | 142 858,60 € | 19 845,56 € | 461 465,57 € |
| Année 18 | 148 205,38 € | 14 498,78 € | 313 260,19 € |
| Année 19 | 153 752,25 € | 8 951,91 € | 159 507,94 € |
| Année 20 | 159 507,94 € | 3 197,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 301 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 612 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 739 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.