Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 001 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 287,77 € | 10 287,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 175 € / mois | 29 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 080 € | 2 161 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 025 € | 2 051 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 001 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 256,60 € | 74 196,64 € | 1 951 743,40 € |
| Année 2 | 51 135,80 € | 72 317,44 € | 1 900 607,60 € |
| Année 3 | 53 086,70 € | 70 366,54 € | 1 847 520,90 € |
| Année 4 | 55 112,04 € | 68 341,20 € | 1 792 408,86 € |
| Année 5 | 57 214,64 € | 66 238,60 € | 1 735 194,22 € |
| Année 6 | 59 397,44 € | 64 055,80 € | 1 675 796,78 € |
| Année 7 | 61 663,54 € | 61 789,70 € | 1 614 133,24 € |
| Année 8 | 64 016,10 € | 59 437,14 € | 1 550 117,14 € |
| Année 9 | 66 458,37 € | 56 994,87 € | 1 483 658,77 € |
| Année 10 | 68 993,83 € | 54 459,41 € | 1 414 664,94 € |
| Année 11 | 71 626,06 € | 51 827,18 € | 1 343 038,88 € |
| Année 12 | 74 358,68 € | 49 094,56 € | 1 268 680,20 € |
| Année 13 | 77 195,54 € | 46 257,70 € | 1 191 484,66 € |
| Année 14 | 80 140,67 € | 43 312,57 € | 1 111 343,99 € |
| Année 15 | 83 198,15 € | 40 255,09 € | 1 028 145,84 € |
| Année 16 | 86 372,25 € | 37 080,99 € | 941 773,59 € |
| Année 17 | 89 667,47 € | 33 785,77 € | 852 106,12 € |
| Année 18 | 93 088,43 € | 30 364,81 € | 759 017,69 € |
| Année 19 | 96 639,85 € | 26 813,39 € | 662 377,84 € |
| Année 20 | 100 326,78 € | 23 126,46 € | 562 051,06 € |
| Année 21 | 104 154,37 € | 19 298,87 € | 457 896,69 € |
| Année 22 | 108 127,99 € | 15 325,25 € | 349 768,70 € |
| Année 23 | 112 253,22 € | 11 200,02 € | 237 515,48 € |
| Année 24 | 116 535,82 € | 6 917,42 € | 120 979,66 € |
| Année 25 | 120 979,66 € | 2 471,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 001 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 012 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.