Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 951 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 024,13 € | 14 024,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 497 € / mois | 40 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 080 € | 2 107 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 775 € | 1 999 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 951 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 075,23 € | 68 214,33 € | 1 850 924,77 € |
| Année 2 | 103 717,31 € | 64 572,25 € | 1 747 207,46 € |
| Année 3 | 107 491,92 € | 60 797,64 € | 1 639 715,54 € |
| Année 4 | 111 403,89 € | 56 885,67 € | 1 528 311,65 € |
| Année 5 | 115 458,25 € | 52 831,31 € | 1 412 853,40 € |
| Année 6 | 119 660,17 € | 48 629,39 € | 1 293 193,23 € |
| Année 7 | 124 014,98 € | 44 274,58 € | 1 169 178,25 € |
| Année 8 | 128 528,29 € | 39 761,27 € | 1 040 649,96 € |
| Année 9 | 133 205,86 € | 35 083,70 € | 907 444,10 € |
| Année 10 | 138 053,67 € | 30 235,89 € | 769 390,43 € |
| Année 11 | 143 077,89 € | 25 211,67 € | 626 312,54 € |
| Année 12 | 148 284,98 € | 20 004,58 € | 478 027,56 € |
| Année 13 | 153 681,55 € | 14 608,01 € | 324 346,01 € |
| Année 14 | 159 274,54 € | 9 015,02 € | 165 071,47 € |
| Année 15 | 165 071,47 € | 3 218,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 951 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 412 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 069 €.