Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 851 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 516,57 € | 9 516,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 838 € / mois | 27 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 080 € | 1 999 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 275 € | 1 897 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 851 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 851 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 564,18 € | 68 634,66 € | 1 805 435,82 € |
| Année 2 | 47 302,50 € | 66 896,34 € | 1 758 133,32 € |
| Année 3 | 49 107,16 € | 65 091,68 € | 1 709 026,16 € |
| Année 4 | 50 980,65 € | 63 218,19 € | 1 658 045,51 € |
| Année 5 | 52 925,64 € | 61 273,20 € | 1 605 119,87 € |
| Année 6 | 54 944,82 € | 59 254,02 € | 1 550 175,05 € |
| Année 7 | 57 041,04 € | 57 157,80 € | 1 493 134,01 € |
| Année 8 | 59 217,21 € | 54 981,63 € | 1 433 916,80 € |
| Année 9 | 61 476,45 € | 52 722,39 € | 1 372 440,35 € |
| Année 10 | 63 821,85 € | 50 376,99 € | 1 308 618,50 € |
| Année 11 | 66 256,75 € | 47 942,09 € | 1 242 361,75 € |
| Année 12 | 68 784,53 € | 45 414,31 € | 1 173 577,22 € |
| Année 13 | 71 408,75 € | 42 790,09 € | 1 102 168,47 € |
| Année 14 | 74 133,06 € | 40 065,78 € | 1 028 035,41 € |
| Année 15 | 76 961,35 € | 37 237,49 € | 951 074,06 € |
| Année 16 | 79 897,50 € | 34 301,34 € | 871 176,56 € |
| Année 17 | 82 945,71 € | 31 253,13 € | 788 230,85 € |
| Année 18 | 86 110,19 € | 28 088,65 € | 702 120,66 € |
| Année 19 | 89 395,41 € | 24 803,43 € | 612 725,25 € |
| Année 20 | 92 805,97 € | 21 392,87 € | 519 919,28 € |
| Année 21 | 96 346,61 € | 17 852,23 € | 423 572,67 € |
| Année 22 | 100 022,37 € | 14 176,47 € | 323 550,30 € |
| Année 23 | 103 838,35 € | 10 360,49 € | 219 711,95 € |
| Année 24 | 107 799,92 € | 6 398,92 € | 111 912,03 € |
| Année 25 | 111 912,03 € | 2 286,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 851 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.