Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 851 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 243,14 € | 18 243,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 282 € / mois | 52 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 080 € | 1 999 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 275 € | 1 897 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 851 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 851 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 895,28 € | 61 022,40 € | 1 693 104,72 € |
| Année 2 | 163 397,03 € | 55 520,65 € | 1 529 707,69 € |
| Année 3 | 169 090,52 € | 49 827,16 € | 1 360 617,17 € |
| Année 4 | 174 982,36 € | 43 935,32 € | 1 185 634,81 € |
| Année 5 | 181 079,52 € | 37 838,16 € | 1 004 555,29 € |
| Année 6 | 187 389,13 € | 31 528,55 € | 817 166,16 € |
| Année 7 | 193 918,59 € | 24 999,09 € | 623 247,57 € |
| Année 8 | 200 675,54 € | 18 242,14 € | 422 572,03 € |
| Année 9 | 207 667,99 € | 11 249,69 € | 214 904,04 € |
| Année 10 | 214 904,04 € | 4 013,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 851 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.