Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 751 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 586,50 € | 12 586,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 141 € / mois | 35 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 080 € | 1 891 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 775 € | 1 794 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 751 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 751 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 816,43 € | 61 221,57 € | 1 661 183,57 € |
| Année 2 | 93 085,14 € | 57 952,86 € | 1 568 098,43 € |
| Année 3 | 96 472,82 € | 54 565,18 € | 1 471 625,61 € |
| Année 4 | 99 983,78 € | 51 054,22 € | 1 371 641,83 € |
| Année 5 | 103 622,52 € | 47 415,48 € | 1 268 019,31 € |
| Année 6 | 107 393,68 € | 43 644,32 € | 1 160 625,63 € |
| Année 7 | 111 302,10 € | 39 735,90 € | 1 049 323,53 € |
| Année 8 | 115 352,74 € | 35 685,26 € | 933 970,79 € |
| Année 9 | 119 550,81 € | 31 487,19 € | 814 419,98 € |
| Année 10 | 123 901,66 € | 27 136,34 € | 690 518,32 € |
| Année 11 | 128 410,86 € | 22 627,14 € | 562 107,46 € |
| Année 12 | 133 084,16 € | 17 953,84 € | 429 023,30 € |
| Année 13 | 137 927,52 € | 13 110,48 € | 291 095,78 € |
| Année 14 | 142 947,15 € | 8 090,85 € | 148 148,63 € |
| Année 15 | 148 148,63 € | 2 888,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 751 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 961 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.