Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 651 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 867,68 € | 11 867,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 963 € / mois | 33 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 080 € | 1 783 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 275 € | 1 692 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 651 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 651 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 686,96 € | 57 725,20 € | 1 566 313,04 € |
| Année 2 | 87 769,01 € | 54 643,15 € | 1 478 544,03 € |
| Année 3 | 90 963,21 € | 51 448,95 € | 1 387 580,82 € |
| Année 4 | 94 273,65 € | 48 138,51 € | 1 293 307,17 € |
| Année 5 | 97 704,58 € | 44 707,58 € | 1 195 602,59 € |
| Année 6 | 101 260,37 € | 41 151,79 € | 1 094 342,22 € |
| Année 7 | 104 945,59 € | 37 466,57 € | 989 396,63 € |
| Année 8 | 108 764,89 € | 33 647,27 € | 880 631,74 € |
| Année 9 | 112 723,21 € | 29 688,95 € | 767 908,53 € |
| Année 10 | 116 825,58 € | 25 586,58 € | 651 082,95 € |
| Année 11 | 121 077,24 € | 21 334,92 € | 530 005,71 € |
| Année 12 | 125 483,64 € | 16 928,52 € | 404 522,07 € |
| Année 13 | 130 050,42 € | 12 361,74 € | 274 471,65 € |
| Année 14 | 134 783,36 € | 7 628,80 € | 139 688,29 € |
| Année 15 | 139 688,29 € | 2 723,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 651 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 812 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.