Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 251 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 117,60 € | 6 117,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 538 € / mois | 17 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 080 € | 1 351 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 275 € | 1 282 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 251 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 251 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 275,67 € | 52 135,53 € | 1 229 724,33 € |
| Année 2 | 22 186,63 € | 51 224,57 € | 1 207 537,70 € |
| Année 3 | 23 136,63 € | 50 274,57 € | 1 184 401,07 € |
| Année 4 | 24 127,31 € | 49 283,89 € | 1 160 273,76 € |
| Année 5 | 25 160,37 € | 48 250,83 € | 1 135 113,39 € |
| Année 6 | 26 237,68 € | 47 173,52 € | 1 108 875,71 € |
| Année 7 | 27 361,14 € | 46 050,06 € | 1 081 514,57 € |
| Année 8 | 28 532,67 € | 44 878,53 € | 1 052 981,90 € |
| Année 9 | 29 754,40 € | 43 656,80 € | 1 023 227,50 € |
| Année 10 | 31 028,43 € | 42 382,77 € | 992 199,07 € |
| Année 11 | 32 356,98 € | 41 054,22 € | 959 842,09 € |
| Année 12 | 33 742,44 € | 39 668,76 € | 926 099,65 € |
| Année 13 | 35 187,24 € | 38 223,96 € | 890 912,41 € |
| Année 14 | 36 693,89 € | 36 717,31 € | 854 218,52 € |
| Année 15 | 38 265,07 € | 35 146,13 € | 815 953,45 € |
| Année 16 | 39 903,48 € | 33 507,72 € | 776 049,97 € |
| Année 17 | 41 612,09 € | 31 799,11 € | 734 437,88 € |
| Année 18 | 43 393,82 € | 30 017,38 € | 691 044,06 € |
| Année 19 | 45 251,85 € | 28 159,35 € | 645 792,21 € |
| Année 20 | 47 189,44 € | 26 221,76 € | 598 602,77 € |
| Année 21 | 49 210,02 € | 24 201,18 € | 549 392,75 € |
| Année 22 | 51 317,08 € | 22 094,12 € | 498 075,67 € |
| Année 23 | 53 514,39 € | 19 896,81 € | 444 561,28 € |
| Année 24 | 55 805,75 € | 17 605,45 € | 388 755,53 € |
| Année 25 | 58 195,25 € | 15 215,95 € | 330 560,28 € |
| Année 26 | 60 687,04 € | 12 724,16 € | 269 873,24 € |
| Année 27 | 63 285,55 € | 10 125,65 € | 206 587,69 € |
| Année 28 | 65 995,29 € | 7 415,91 € | 140 592,40 € |
| Année 29 | 68 821,09 € | 4 590,11 € | 71 771,31 € |
| Année 30 | 71 771,31 € | 1 643,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 251 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 012 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 275 € (2,5%).