Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 101 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 660,58 € | 5 660,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 153 € / mois | 16 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 080 € | 1 189 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 525 € | 1 128 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 101 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 102,11 € | 40 824,85 € | 1 073 897,89 € |
| Année 2 | 28 136,10 € | 39 790,86 € | 1 045 761,79 € |
| Année 3 | 29 209,53 € | 38 717,43 € | 1 016 552,26 € |
| Année 4 | 30 323,91 € | 37 603,05 € | 986 228,35 € |
| Année 5 | 31 480,81 € | 36 446,15 € | 954 747,54 € |
| Année 6 | 32 681,84 € | 35 245,12 € | 922 065,70 € |
| Année 7 | 33 928,69 € | 33 998,27 € | 888 137,01 € |
| Année 8 | 35 223,11 € | 32 703,85 € | 852 913,90 € |
| Année 9 | 36 566,93 € | 31 360,03 € | 816 346,97 € |
| Année 10 | 37 962,03 € | 29 964,93 € | 778 384,94 € |
| Année 11 | 39 410,31 € | 28 516,65 € | 738 974,63 € |
| Année 12 | 40 913,86 € | 27 013,10 € | 698 060,77 € |
| Année 13 | 42 474,77 € | 25 452,19 € | 655 586,00 € |
| Année 14 | 44 095,24 € | 23 831,72 € | 611 490,76 € |
| Année 15 | 45 777,53 € | 22 149,43 € | 565 713,23 € |
| Année 16 | 47 524,01 € | 20 402,95 € | 518 189,22 € |
| Année 17 | 49 337,12 € | 18 589,84 € | 468 852,10 € |
| Année 18 | 51 219,40 € | 16 707,56 € | 417 632,70 € |
| Année 19 | 53 173,48 € | 14 753,48 € | 364 459,22 € |
| Année 20 | 55 202,12 € | 12 724,84 € | 309 257,10 € |
| Année 21 | 57 308,15 € | 10 618,81 € | 251 948,95 € |
| Année 22 | 59 494,53 € | 8 432,43 € | 192 454,42 € |
| Année 23 | 61 764,31 € | 6 162,65 € | 130 690,11 € |
| Année 24 | 64 120,69 € | 3 806,27 € | 66 569,42 € |
| Année 25 | 66 569,42 € | 1 359,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 101 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.