Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 001 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 895,06 € | 4 895,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 834 € / mois | 13 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 080 € | 1 081 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 025 € | 1 026 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 001 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 023,93 € | 41 716,79 € | 983 976,07 € |
| Année 2 | 17 752,88 € | 40 987,84 € | 966 223,19 € |
| Année 3 | 18 513,04 € | 40 227,68 € | 947 710,15 € |
| Année 4 | 19 305,72 € | 39 435,00 € | 928 404,43 € |
| Année 5 | 20 132,33 € | 38 608,39 € | 908 272,10 € |
| Année 6 | 20 994,38 € | 37 746,34 € | 887 277,72 € |
| Année 7 | 21 893,32 € | 36 847,40 € | 865 384,40 € |
| Année 8 | 22 830,73 € | 35 909,99 € | 842 553,67 € |
| Année 9 | 23 808,31 € | 34 932,41 € | 818 745,36 € |
| Année 10 | 24 827,73 € | 33 912,99 € | 793 917,63 € |
| Année 11 | 25 890,81 € | 32 849,91 € | 768 026,82 € |
| Année 12 | 26 999,41 € | 31 741,31 € | 741 027,41 € |
| Année 13 | 28 155,45 € | 30 585,27 € | 712 871,96 € |
| Année 14 | 29 361,03 € | 29 379,69 € | 683 510,93 € |
| Année 15 | 30 618,18 € | 28 122,54 € | 652 892,75 € |
| Année 16 | 31 929,24 € | 26 811,48 € | 620 963,51 € |
| Année 17 | 33 296,36 € | 25 444,36 € | 587 667,15 € |
| Année 18 | 34 722,04 € | 24 018,68 € | 552 945,11 € |
| Année 19 | 36 208,77 € | 22 531,95 € | 516 736,34 € |
| Année 20 | 37 759,16 € | 20 981,56 € | 478 977,18 € |
| Année 21 | 39 375,93 € | 19 364,79 € | 439 601,25 € |
| Année 22 | 41 061,93 € | 17 678,79 € | 398 539,32 € |
| Année 23 | 42 820,11 € | 15 920,61 € | 355 719,21 € |
| Année 24 | 44 653,58 € | 14 087,14 € | 311 065,63 € |
| Année 25 | 46 565,57 € | 12 175,15 € | 264 500,06 € |
| Année 26 | 48 559,39 € | 10 181,33 € | 215 940,67 € |
| Année 27 | 50 638,63 € | 8 102,09 € | 165 302,04 € |
| Année 28 | 52 806,86 € | 5 933,86 € | 112 495,18 € |
| Année 29 | 55 067,96 € | 3 672,76 € | 57 427,22 € |
| Année 30 | 57 427,22 € | 1 314,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 001 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 012 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.