Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 001 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 898,41 € | 5 898,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 874 € / mois | 16 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 080 € | 1 081 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 025 € | 1 026 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 001 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 522,54 € | 36 258,38 € | 966 477,46 € |
| Année 2 | 35 814,63 € | 34 966,29 € | 930 662,83 € |
| Année 3 | 37 155,04 € | 33 625,88 € | 893 507,79 € |
| Année 4 | 38 545,65 € | 32 235,27 € | 854 962,14 € |
| Année 5 | 39 988,30 € | 30 792,62 € | 814 973,84 € |
| Année 6 | 41 484,97 € | 29 295,95 € | 773 488,87 € |
| Année 7 | 43 037,61 € | 27 743,31 € | 730 451,26 € |
| Année 8 | 44 648,39 € | 26 132,53 € | 685 802,87 € |
| Année 9 | 46 319,44 € | 24 461,48 € | 639 483,43 € |
| Année 10 | 48 053,04 € | 22 727,88 € | 591 430,39 € |
| Année 11 | 49 851,54 € | 20 929,38 € | 541 578,85 € |
| Année 12 | 51 717,33 € | 19 063,59 € | 489 861,52 € |
| Année 13 | 53 652,96 € | 17 127,96 € | 436 208,56 € |
| Année 14 | 55 661,02 € | 15 119,90 € | 380 547,54 € |
| Année 15 | 57 744,26 € | 13 036,66 € | 322 803,28 € |
| Année 16 | 59 905,46 € | 10 875,46 € | 262 897,82 € |
| Année 17 | 62 147,54 € | 8 633,38 € | 200 750,28 € |
| Année 18 | 64 473,58 € | 6 307,34 € | 136 276,70 € |
| Année 19 | 66 886,60 € | 3 894,32 € | 69 390,10 € |
| Année 20 | 69 390,10 € | 1 390,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 001 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 853 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.