Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 001 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 195,36 € | 7 195,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 804 € / mois | 20 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 080 € | 1 081 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 025 € | 1 026 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 001 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 345,56 € | 34 998,76 € | 949 654,44 € |
| Année 2 | 53 214,19 € | 33 130,13 € | 896 440,25 € |
| Année 3 | 55 150,85 € | 31 193,47 € | 841 289,40 € |
| Année 4 | 57 157,96 € | 29 186,36 € | 784 131,44 € |
| Année 5 | 59 238,14 € | 27 106,18 € | 724 893,30 € |
| Année 6 | 61 394,03 € | 24 950,29 € | 663 499,27 € |
| Année 7 | 63 628,33 € | 22 715,99 € | 599 870,94 € |
| Année 8 | 65 943,98 € | 20 400,34 € | 533 926,96 € |
| Année 9 | 68 343,90 € | 18 000,42 € | 465 583,06 € |
| Année 10 | 70 831,15 € | 15 513,17 € | 394 751,91 € |
| Année 11 | 73 408,94 € | 12 935,38 € | 321 342,97 € |
| Année 12 | 76 080,52 € | 10 263,80 € | 245 262,45 € |
| Année 13 | 78 849,36 € | 7 494,96 € | 166 413,09 € |
| Année 14 | 81 718,94 € | 4 625,38 € | 84 694,15 € |
| Année 15 | 84 694,15 € | 1 651,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 001 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 012 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 558 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.