Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 103 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 286,57 € | 9 286,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 141 € / mois | 26 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 240 € | 1 191 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 575 € | 1 130 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 103 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 945 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 103 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 185,28 € | 35 253,56 € | 1 026 814,72 € |
| Année 2 | 78 737,76 € | 32 701,08 € | 948 076,96 € |
| Année 3 | 81 375,79 € | 30 063,05 € | 866 701,17 € |
| Année 4 | 84 102,18 € | 27 336,66 € | 782 598,99 € |
| Année 5 | 86 919,91 € | 24 518,93 € | 695 679,08 € |
| Année 6 | 89 832,06 € | 21 606,78 € | 605 847,02 € |
| Année 7 | 92 841,77 € | 18 597,07 € | 513 005,25 € |
| Année 8 | 95 952,31 € | 15 486,53 € | 417 052,94 € |
| Année 9 | 99 167,06 € | 12 271,78 € | 317 885,88 € |
| Année 10 | 102 489,55 € | 8 949,29 € | 215 396,33 € |
| Année 11 | 105 923,30 € | 5 515,54 € | 109 473,03 € |
| Année 12 | 109 473,03 € | 1 966,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 103 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 533 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.