Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 110 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 930,34 € | 930,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 819 € / mois | 2 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 840 € | 119 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 763 € | 113 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 105 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 110 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 632,33 € | 3 531,75 € | 102 867,67 € |
| Année 2 | 7 888,05 € | 3 276,03 € | 94 979,62 € |
| Année 3 | 8 152,33 € | 3 011,75 € | 86 827,29 € |
| Année 4 | 8 425,45 € | 2 738,63 € | 78 401,84 € |
| Année 5 | 8 707,75 € | 2 456,33 € | 69 694,09 € |
| Année 6 | 8 999,48 € | 2 164,60 € | 60 694,61 € |
| Année 7 | 9 300,99 € | 1 863,09 € | 51 393,62 € |
| Année 8 | 9 612,62 € | 1 551,46 € | 41 781,00 € |
| Année 9 | 9 934,68 € | 1 229,40 € | 31 846,32 € |
| Année 10 | 10 267,50 € | 896,58 € | 21 578,82 € |
| Année 11 | 10 611,52 € | 552,56 € | 10 967,30 € |
| Année 12 | 10 967,30 € | 197,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 110 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 326 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 11 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.