Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 110 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 794,29 € | 794,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 407 € / mois | 2 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 840 € | 119 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 763 € | 113 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 105 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 110 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 667,98 € | 3 863,50 € | 104 832,02 € |
| Année 2 | 5 874,26 € | 3 657,22 € | 98 957,76 € |
| Année 3 | 6 088,05 € | 3 443,43 € | 92 869,71 € |
| Année 4 | 6 309,61 € | 3 221,87 € | 86 560,10 € |
| Année 5 | 6 539,24 € | 2 992,24 € | 80 020,86 € |
| Année 6 | 6 777,23 € | 2 754,25 € | 73 243,63 € |
| Année 7 | 7 023,87 € | 2 507,61 € | 66 219,76 € |
| Année 8 | 7 279,49 € | 2 251,99 € | 58 940,27 € |
| Année 9 | 7 544,40 € | 1 987,08 € | 51 395,87 € |
| Année 10 | 7 818,98 € | 1 712,50 € | 43 576,89 € |
| Année 11 | 8 103,55 € | 1 427,93 € | 35 473,34 € |
| Année 12 | 8 398,46 € | 1 133,02 € | 27 074,88 € |
| Année 13 | 8 704,08 € | 827,40 € | 18 370,80 € |
| Année 14 | 9 020,87 € | 510,61 € | 9 349,93 € |
| Année 15 | 9 349,93 € | 182,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 110 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 326 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 11 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 269 €.