Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 130 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 938,06 € | 938,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 843 € / mois | 2 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 440 € | 140 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 263 € | 133 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 305 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 693,94 € | 4 562,78 € | 123 806,06 € |
| Année 2 | 6 937,56 € | 4 319,16 € | 116 868,50 € |
| Année 3 | 7 190,04 € | 4 066,68 € | 109 678,46 € |
| Année 4 | 7 451,69 € | 3 805,03 € | 102 226,77 € |
| Année 5 | 7 722,90 € | 3 533,82 € | 94 503,87 € |
| Année 6 | 8 003,96 € | 3 252,76 € | 86 499,91 € |
| Année 7 | 8 295,26 € | 2 961,46 € | 78 204,65 € |
| Année 8 | 8 597,16 € | 2 659,56 € | 69 607,49 € |
| Année 9 | 8 910,02 € | 2 346,70 € | 60 697,47 € |
| Année 10 | 9 234,29 € | 2 022,43 € | 51 463,18 € |
| Année 11 | 9 570,37 € | 1 686,35 € | 41 892,81 € |
| Année 12 | 9 918,65 € | 1 338,07 € | 31 974,16 € |
| Année 13 | 10 279,63 € | 977,09 € | 21 694,53 € |
| Année 14 | 10 653,75 € | 602,97 € | 11 040,78 € |
| Année 15 | 11 040,78 € | 215,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 130 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 566 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 263 € (2,5%).