Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 130 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 638,17 € | 638,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 934 € / mois | 1 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 440 € | 140 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 263 € | 133 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 305 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 130 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 219,43 € | 5 438,61 € | 128 280,57 € |
| Année 2 | 2 314,46 € | 5 343,58 € | 125 966,11 € |
| Année 3 | 2 413,58 € | 5 244,46 € | 123 552,53 € |
| Année 4 | 2 516,92 € | 5 141,12 € | 121 035,61 € |
| Année 5 | 2 624,70 € | 5 033,34 € | 118 410,91 € |
| Année 6 | 2 737,06 € | 4 920,98 € | 115 673,85 € |
| Année 7 | 2 854,26 € | 4 803,78 € | 112 819,59 € |
| Année 8 | 2 976,49 € | 4 681,55 € | 109 843,10 € |
| Année 9 | 3 103,92 € | 4 554,12 € | 106 739,18 € |
| Année 10 | 3 236,83 € | 4 421,21 € | 103 502,35 € |
| Année 11 | 3 375,42 € | 4 282,62 € | 100 126,93 € |
| Année 12 | 3 519,97 € | 4 138,07 € | 96 606,96 € |
| Année 13 | 3 670,67 € | 3 987,37 € | 92 936,29 € |
| Année 14 | 3 827,85 € | 3 830,19 € | 89 108,44 € |
| Année 15 | 3 991,73 € | 3 666,31 € | 85 116,71 € |
| Année 16 | 4 162,67 € | 3 495,37 € | 80 954,04 € |
| Année 17 | 4 340,90 € | 3 317,14 € | 76 613,14 € |
| Année 18 | 4 526,75 € | 3 131,29 € | 72 086,39 € |
| Année 19 | 4 720,60 € | 2 937,44 € | 67 365,79 € |
| Année 20 | 4 922,72 € | 2 735,32 € | 62 443,07 € |
| Année 21 | 5 133,49 € | 2 524,55 € | 57 309,58 € |
| Année 22 | 5 353,32 € | 2 304,72 € | 51 956,26 € |
| Année 23 | 5 582,52 € | 2 075,52 € | 46 373,74 € |
| Année 24 | 5 821,56 € | 1 836,48 € | 40 552,18 € |
| Année 25 | 6 070,82 € | 1 587,22 € | 34 481,36 € |
| Année 26 | 6 330,78 € | 1 327,26 € | 28 150,58 € |
| Année 27 | 6 601,84 € | 1 056,20 € | 21 548,74 € |
| Année 28 | 6 884,53 € | 773,51 € | 14 664,21 € |
| Année 29 | 7 179,30 € | 478,74 € | 7 484,91 € |
| Année 30 | 7 484,91 € | 171,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 130 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.