Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 150 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 735,97 € | 735,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 230 € / mois | 2 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 040 € | 162 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 763 € | 154 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 150 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 559,53 € | 6 272,11 € | 147 940,47 € |
| Année 2 | 2 669,14 € | 6 162,50 € | 145 271,33 € |
| Année 3 | 2 783,42 € | 6 048,22 € | 142 487,91 € |
| Année 4 | 2 902,60 € | 5 929,04 € | 139 585,31 € |
| Année 5 | 3 026,89 € | 5 804,75 € | 136 558,42 € |
| Année 6 | 3 156,48 € | 5 675,16 € | 133 401,94 € |
| Année 7 | 3 291,63 € | 5 540,01 € | 130 110,31 € |
| Année 8 | 3 432,59 € | 5 399,05 € | 126 677,72 € |
| Année 9 | 3 579,55 € | 5 252,09 € | 123 098,17 € |
| Année 10 | 3 732,83 € | 5 098,81 € | 119 365,34 € |
| Année 11 | 3 892,66 € | 4 938,98 € | 115 472,68 € |
| Année 12 | 4 059,35 € | 4 772,29 € | 111 413,33 € |
| Année 13 | 4 233,14 € | 4 598,50 € | 107 180,19 € |
| Année 14 | 4 414,41 € | 4 417,23 € | 102 765,78 € |
| Année 15 | 4 603,43 € | 4 228,21 € | 98 162,35 € |
| Année 16 | 4 800,53 € | 4 031,11 € | 93 361,82 € |
| Année 17 | 5 006,07 € | 3 825,57 € | 88 355,75 € |
| Année 18 | 5 220,43 € | 3 611,21 € | 83 135,32 € |
| Année 19 | 5 443,96 € | 3 387,68 € | 77 691,36 € |
| Année 20 | 5 677,04 € | 3 154,60 € | 72 014,32 € |
| Année 21 | 5 920,14 € | 2 911,50 € | 66 094,18 € |
| Année 22 | 6 173,61 € | 2 658,03 € | 59 920,57 € |
| Année 23 | 6 437,97 € | 2 393,67 € | 53 482,60 € |
| Année 24 | 6 713,62 € | 2 118,02 € | 46 768,98 € |
| Année 25 | 7 001,09 € | 1 830,55 € | 39 767,89 € |
| Année 26 | 7 300,86 € | 1 530,78 € | 32 467,03 € |
| Année 27 | 7 613,47 € | 1 218,17 € | 24 853,56 € |
| Année 28 | 7 939,46 € | 892,18 € | 16 914,10 € |
| Année 29 | 8 279,43 € | 552,21 € | 8 634,67 € |
| Année 30 | 8 634,67 € | 197,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 150 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 103 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 806 € pour cette enveloppe de financement.