Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 130 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 670,94 € | 670,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 033 € / mois | 1 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 440 € | 140 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 263 € | 133 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 305 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 130 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 212,37 € | 4 838,91 € | 127 287,63 € |
| Année 2 | 3 334,94 € | 4 716,34 € | 123 952,69 € |
| Année 3 | 3 462,16 € | 4 589,12 € | 120 490,53 € |
| Année 4 | 3 594,26 € | 4 457,02 € | 116 896,27 € |
| Année 5 | 3 731,35 € | 4 319,93 € | 113 164,92 € |
| Année 6 | 3 873,74 € | 4 177,54 € | 109 291,18 € |
| Année 7 | 4 021,51 € | 4 029,77 € | 105 269,67 € |
| Année 8 | 4 174,93 € | 3 876,35 € | 101 094,74 € |
| Année 9 | 4 334,23 € | 3 717,05 € | 96 760,51 € |
| Année 10 | 4 499,57 € | 3 551,71 € | 92 260,94 € |
| Année 11 | 4 671,23 € | 3 380,05 € | 87 589,71 € |
| Année 12 | 4 849,44 € | 3 201,84 € | 82 740,27 € |
| Année 13 | 5 034,48 € | 3 016,80 € | 77 705,79 € |
| Année 14 | 5 226,55 € | 2 824,73 € | 72 479,24 € |
| Année 15 | 5 425,93 € | 2 625,35 € | 67 053,31 € |
| Année 16 | 5 632,95 € | 2 418,33 € | 61 420,36 € |
| Année 17 | 5 847,85 € | 2 203,43 € | 55 572,51 € |
| Année 18 | 6 070,95 € | 1 980,33 € | 49 501,56 € |
| Année 19 | 6 302,56 € | 1 748,72 € | 43 199,00 € |
| Année 20 | 6 543,02 € | 1 508,26 € | 36 655,98 € |
| Année 21 | 6 792,64 € | 1 258,64 € | 29 863,34 € |
| Année 22 | 7 051,79 € | 999,49 € | 22 811,55 € |
| Année 23 | 7 320,81 € | 730,47 € | 15 490,74 € |
| Année 24 | 7 600,14 € | 451,14 € | 7 890,60 € |
| Année 25 | 7 890,60 € | 161,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 130 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 917 €.